ถ้าจะพูดถึงเงินสินเชื่อที่เรียกว่ามาแรงและมีผู้สนใจเยอะ ณ เดือนนี้ เราอาจต้องยกให้ สินเชื่อจากกสิกรไทย และนั่นเป็นเพราะว่า มีผู้สืบค้น และค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับ วงเงินสินเชื่อพิเศษ เพื่อเสริมสภาพคล่อง ที่เป็นลักษณะเงินก้อนมากขึ้น และเงินสินเชื่อเหล่านี้หลายๆคนหาข้อมูลใน Pantip ซึ่งอาจเป็นข้อมูลที่ยังกระจัดกระจายตาม กระทู้ต่างๆ ดังนั้น วันนี้เราจึงอยากนำเอามาสรุปให้อ่านแบบคร่าวๆ แต่ก่อนอื่น เรามารู้จักกับ สินเชื่อกสิกรไทยกันก่อนดีกว่า
สินเชื่อกสิกรไทย มีทั้งหมดกี่รูปแบบ?
หลักๆของธนาคารกสิกรไทย ก็จะเหมือนกับธนาคารทั่วๆไป นั่นก็คือ มีสินเชื่อแบบส่วนบุคคล และสินเชื่อเพื่อธุรกิจนั่นเอง โดยจะสามารถแบ่งออกเป็น 2 หมวดหมู่ดังนี้
สินเชื่อส่วนบุคคล กสิกร มี 3 แบบหลักๆ
- สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- สินเชื่อบ้าน ทั้งรีไฟแนนซ์บ้าน ย้ายไฟแนนซ์ และ สำหรับบ้านที่ผ่อนหมดแล้ว
- สินเชื่อรถยนต์ (K Leasing ที่แบ่งออกเป็น รีไฟแนนซ์รถ และสินเชื่อซื้อรถป้ายแดง)
สินเชื่อ SME กสิกร มี 4 แบบหลักๆ คือ
- สินเชื่อหมุนเวียน >> ตัวนี้แหละ ที่เค้าหาข้อมูลกัน
- สินเชื่อทั่วไป
- สินเชื่อโครงการพิเศษ
- สินเชื่อธุรกิจเฉพาะ
จริงๆแล้ว ยังมีสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดใหญ่อีก แต่สำหรับวันนี้ เราจะมาพูดถึงสินเชื่อหมุนเวียนพิเศษ เพื่อเสริมสภาพคล่องสำหรับ SME กัน
1สินเชื่อ OD (Over Draft)
สินเชื่อแบบ OD เป็นสินเชื่อหมุนเวียนที่นิยมทำกันมาก เพราะธนาคารจะให้เงินสดมาก้อนนึงอยู่ในบัญชีที่สามารถเบิกถอนได้ และ จะคิดดอกเบี้ยเฉพาะที่เบิกถอนออกไปเท่านั้น หากจะให้เปรียบเทียบ ก็น่าจะคล้ายกันกับ บัตรกดเงินสด มากที่สุด และสำหรับกสิกรแล้ว การขอสินเชื่อ OD จะต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น ที่ดิน สถานที่ประกอบการ บ้านของผู้ขอ เครื่องจักร และแม้แต่เงินฝาก โดยที่จะสามารถขอได้สูงสุด 30 ล้านบาท ซึ่งสามารถขอได้ทั้งแบบนิติบุคคล และ บุคคลธรรมดาด้วย และจะผ่านได้หรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับประวัติค้างชำระ และหลักทรัพย์ที่เอามาวาง
2
สินเชื่อตั๋วสัญญาใช้เงิน (Promissory Note)
ตั๋วสัญญาใช้เงิน เป็นรูปแบบการยืมเงิน ที่ใช้ออกมาจากทาง Kbank (ผู้ออกตั๋ว) เพื่อให้กับผู้รับเงิน (เจ้าของกิจการ) โดยที่ใจความในตั๋วสัญญาใช้เงินนั้นจะบอกว่า มีการกู้ยืมเงินเท่าไหร่ ดอกเบี้ยเท่าไหร่ วันสิ้นสุด และกติกาต่างๆ ซึ่ง PN จาก กสิกรนั้นจะเป็นเงินก้อนที่ใหญ่มากถึง 400 ล้านบาท และมีอัตราดอกเบี้ย MRR +5% ต่อปี และต้องการหลักทรัพย์ค้ำประกันเช่น ที่ดิน สถานประกอบการ บ้านที่อยู่อาศัย เครื่องมือในการประกอบกิจการ เช่นเครื่องจักร หรือเงินฝาก
สินเชื่อตัวนี้น่าจะเหมาะกับบริษัทขนาดใหญ่ ที่ต้องการเงินก้อนหมุนเวียนในธุรกิจ และอาจไม่ได้เหมาะกับ SME ทั่วๆไป
3
K-Factoring ใช้ลูกหนี้ทางการค้าเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
สินเชื่อรูปแบบนี้ ถ้าเรียกภาษาชาวบ้านก็คือ การขายใบ invoice หรือใบเรียกเก็บเงินให้กับเจ้าหนี้ที่เราจะไปยืมเงินมา เป็นตัวค้ำประกันนั่นเอง นั่นแปลว่าผู้กู้ก็จะให้ทาง Kbank สามารถเรียกเก็บเงินลูกค้าของตัวเองได้ โดยที่สามารถเอาเงินไปใช้ได้ก่อน สมมติว่า กำลังจะเรียกเก็บเงินลูกค้า จำนวน 1,000,000 บาท แต่ต้องการเงินหมุน ซึ่งไม่ทันในการเก็บเงิน จึงไปขอยื่นเรื่องกับทาง Kbank ในหมวด K-Factoring โดยอาจได้รับเงินจาก Kbank ที่สูงสุด 80% คือประมาณ 800,000 บาท มาใช้หมุนก่อนได้
4
สินเชื่อสำหรับธุรกิจเกี่ยวกับรถยนต์
สินเชื่อตัวนี้ คล้ายๆกันกับ สินเชื่อของธนาคารกรุงศรี ที่เปิดโอกาสให้เจ้าของธุรกิจเกี่ยวกับรถยนต์ เช่นรถเต๊นท์ หรือ โชว์รูมรถยนต์ กู้เพื่อไปซื้อ Stock รถยนต์ มาจัดจำหน่าย และตัวนี้เหมาะสำหรับเจ้าของกิจการที่มียอดขายมากกว่า 50 ล้านขึ้นไป ซึ่งข้อดีคือ รถยนต์ที่ซื้อมาด้วยเงินสินเชื่อ ทาง Kbank จะไม่ได้เป็นกรรมสิทธิ์ และทางเจ้าของกิจการเท่านั้นที่จะเป็นเจ้าของ (ไม่ต้องโอนรถเป็นของกสิกร)
5
สินเชื่อเพื่อซื้อเครื่องจักร
การขยายไลน์การผลิตก็ต้องมีเรื่องของค่าใช้จ่ายในการซื้อเครื่องจักรกลมาเพิ่มผลผลิต ซึ่งสินเชื่อตัวนี้จะเป็นสินเชื่อที่ตรงกลุ่มธุรกิจประเภทผูผลิตโดยจะมีทั้งแบบ ลิสซิ่ง และเช่าซื้อ
6
สินเชื่อเพื่อธุรกิจเฉพาะ จาก Kbank
เนื่องจากทาง Kbank เค้ามีสินเชื่อเฉพาะทางอีก สำหรับ SME ที่อาจไม่ได้ต้องการวงเงินสูงขนาดหลัก 10 ล้านบาท ซึ่งจะมีสำหรับรายย่อยอื่นๆ ตามประเภทของธุรกิจเช่น
- สินเชื่อเพื่อธุรกิจ Franchise เช่น สินเชื่อเพื่อการเปิด 7-11
- สินเชื่อสำหรับธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง
- สินเชื่อสำหรับการสร้าง apartment
- สินเชื่อสำหรับการปรับปรุงสภาพโรงแรม
- สินเชื่อสำหรับธุรกิจทางการแพทย์
- สินเชื่อสำหรับการซื้อของกับคู่ค้ารายใหญ่
- สินเชื่อสำหรับการขายของให้กับคู่ค้ารายใหญ่
- สินเชื่อระยะสั้นสำหรับ จ่ายค่าสินค้า ให้กับคู่ค้า หลายราย
- สินเชื่อ SME อเนกประสงค์ ผ่อนสบาย OK – ใหม่ล่าสุดปี 2019
ทั้งหมดนี้ เป็นสินเชื่อเสริมสภาพคล่อง กสิกรไทย แบบเงินก้อน ทั้งนั้น โดยแยกตามประเภทของสัญญา จุดประสงค์ หลักทรัพย์ และ ประเภทของ SME และสำหรับผู้ที่สนใจสินเชื่อทั้งหลายเหล่านี้ สามารถอ่านเพิ่มเติมได้ที่ https://kasikornbank.com/th/business/sme หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย โดยตรงที่ 02-8888822
