5 สินเชื่อส่วนบุคคล ที่คล้ายจนใช้แทนกันได้

CIMB Thai, UOB, SCB, Kbank และ Krung Sri

ทราบหรือไม่ว่า ผู้ที่ขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคลกันนั้น ส่วนใหญ่เขาไม่ได้ยื่นทีละ 1 ธนาคาร เช่นเดียวกับการสมัครสินเชื่อบ้าน เพราะเป็นเทคนิคที่จะทำให้ได้รับวงเงินเร็วขึ้น แม้ว่าไม่มีผลต่อการอนุมัติเร็ว หรือ อนุมัติ ช้า ก็ตาม   ส่วนสำคัญของสินเชื่อบุคคล ก็คือ ไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน และเป็นการแก้ปัญหาการเงิน ที่มีแต่คุณ กับ ธนาคาร เท่านั้นที่รู้  หากคุณไม่ต้องการให้คนอื่นทราบสถานะการเงิน และต้องการ ปลดหนี้ สร้างฐานการเงินที่ดีด้วยตัวเอง ก็เป็นอีกทางเลือกที่นิยมกัน

แต่รู้หรือเปล่าว่า สินเชื่อส่วนบุคคล ปัจจุบัน มีกว่า 10 ธนาคาร แต่มีเพียง 5 ธนาคารเท่านั้น ที่มีความคล้ายคลึงกัน ได้แก่

• สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย
• สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคาร ยูโอบีไทย
• สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคาร ไทยพาณิชย์
• สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคาร กสิกรไทย
• สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคาร กรุงศรีอยุธยา

เงื่อนไขที่เหมือนกัน ได้แก่

• เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน, ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
• อายุของผู้กู้ 22 ปีขึ้นไป
• อายุของผู้กู้ รวมระยะเวลาผ่อนชำระ ไม่เกิน 65 ปี
• ต้องเป็นพนักงานประจำที่มีอายุงาน 4-6 เดือนขึ้นไป และต้องผ่านโปรฯ แล้ว
• ผู้ประกอบกิจการจะต้องมีอายุงาน 2 ปีขึ้นไป และจดทะเบียนบริษัท อย่างถูกต้อง
• ผู้ที่มีรายได้ 30,000 บาท ขึ้นไปเท่าน้ัน จึงจะมีโอกาสได้รับวงเงิน 5 เท่าของรายได้
• วิธีการรับเงินคือ โอนเข้าสมุดบัญชี และ ผ่อนชำระเป็นงวด ๆ เริ่มต้น 12 เดือน สูงสุด 60 เดือน
• บางธนาคาร เมื่อผ่อนชำระแล้ว 50% เปอร์เซ็นต์ ระยะเวลาเกินครึ่งหนึ่ง อาจจะ ขอกู้ใหม่ได้ (วงเงินขึ้นอยู่กับการพิจารณา) ติดต่อกับธนาคารโดยตรง
• เมื่อปิดหนี้เรียกร้อยแล้ว 6 เดือนขึ้นไป จึงจะขอสินเชื่อใหม่ได้อีกครั้ง
• ชำระค่าสินเชื่อ ผ่านตัวแทนต่าง ๆ ได้ และมีค่าธรรมเนียมเช่นกัน
• มีค่าอากรแสตมป์ และ ค่าใช้จ่ายในการขอวงเงิน
• ผ่อนชำระคืนเดือนละเท่า ๆ กันต่อเดือน ได้ หรือ จะปิดยอด โปะยอด ก็ได้ ไม่เสียค่าธรรมเนียม (ยกเว้นบางธนาคารมีเงื่อนไขว่า ต้องชำระเกินระยะเวลา 50% แล้ว)
• วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ เพื่อรักษาพยาบาล, จัดงานแต่งงาน, ใช้จ่ายอเนกประสงค์, ท่องเที่ยวต่างประเทศ, ปิดบัตรเครดิต, รีไฟแนนซ์ ได้เหมือนกันทั้งหมด
• มีการเช็คประวัติตรวจสอบกับ บ. ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ทุกธนาคาร
• ทุกธนาคารสมัครออนไลน์ได้เช่นกัน

ส่วนเงื่อนไขที่แตกต่างกัน

• ธนาคาร CIMB Thai ให้ดอกเบี้ย 9% เฉพาะการผ่อนชำระ 12 เดือนเท่านั้น
• ธนาคาร UOB ไม่คิดค่าธรรมเนียมปฏิเสธวงเงิน กรณีที่คุณได้รับวงเงิน แต่กลับได้อนุมัติจากสินเชื่ออื่นไปแล้ว
• ธนาคาร Kbank บังคับให้สมัครบริการหักผ่านบัญชีเงินเดือนอัตโนมัติ กรณีได้รับเงินเดือนผ่านธนาคารกสิกรไทย
• ธนาคาร Krung Sri ให้สิทธิ์กับผู้มีรายได้เป็นเงินเดือนผ่านธนาคารมากกว่า โดยได้ดอกเบี้ยเพียง 9.99% เท่านั้น

เคล็ดลับการสมัครสินเชื่อบุคคลให้ผ่านง่าย

• เตรียมเอกสารให้พร้อม
• ใบสมัคร เขี่ยนด้วยลายมือที่อ่านออก บรรจงสุดๆ (ไม่ใช้ปากกาเจล)
• มีสลิปเงินเดือน เดือนล่าสุด ตัวจริง จะไวกว่า (ให้เป็นสำเนาก็ได้)
• ยื่นทีละ หลาย ๆ ธนาคาร
• มีประวัติชำระหนี้มาก่อน เช่น มีบัตรเครดิตมาก่อน หรือ มีบัตรกดเงินสดมาก่อน
• ใช้ชื่อบุคคลอ้างอิงที่มีตัวตน มีอาชีพที่อยู่ชัดเจน
• มีเบอร์โทรศัพท์บ้านที่ชัดเจน
• บ้านที่อยู่อาศัย ต้องเป็นของคนในครอบครัว หรือ ไม่มีภาระที่ต้องผ่อน
• ไม่มีหนี้อื่นเกิน 60% ของรายได้
• เงินเดือน 20,000 บาท ขึ้นไป

ข้อสุดท้ายคือ บางท่านบอกว่า ยิ่งขอยืดระยะเวลาผ่อนชำระให้นาน อย่างเช่น 36 เดือน หรือ 60 เดือน จะทำให้มีโอกาสผ่านได้มากกว่า ซึ่งตรงนี้ ก็เป็นเงื่อนไขการพิจารณาของบางธนาคาร เพราะเขาต้องการให้คุณมีภาระผ่อนต่อเดือนน้อยลง เพื่อรักษาสถานะเครดิตไว้ ซึ่งรายละเอียดเพิ่มเติมของสินเชื่อบุคคลตัวอื่น ๆ คุณสามารถคลิกเข้าไปดูได้ที่นี่ >> 10 สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ต้องใช้คนค้ำ จากทุกธนาคาร

อ่านเพิ่มเติม :

1. รวม 12 สินเชื่อบุคคล 2018 มีธนาคารไหนให้สมัครออนไลน์ได้บ้าง
2. รวม 12 สินเชื่อบุคคล 2018 ที่ให้วงเงินเกิน 1,000,000 บาท
3. 10 ข้อดีของการ ขอสินเชื่อบุคคล ในช่องทางออนไลน์
4. สมัครสินเชื่อบุคคลซิตี้วันนี้! รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ลดสูงสุดถึง 3%
5. ทำสินเชื่อบุคคล Speedy Loan กับ SCB โอนเงินด่วนเข้าบัญชีทันที