Home Investment Finance 10 คำถามก่อนสมัครสินเชื่อรถยนต์ กับ SCB รู้ก่อนตัดสินใจง่ายกว่าเยอะ

10 คำถามก่อนสมัครสินเชื่อรถยนต์ กับ SCB รู้ก่อนตัดสินใจง่ายกว่าเยอะ

อาจเรียกได้ว่า การขอสินเชื่อรถยนต์นั้นเป็นอะไรที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุด หากเทียบกับผลิตภัณฑ์การเงินประเภทอื่นๆ ยกตัวอย่างเช่นสินเชื่อส่วนบุคคล และ อาจเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่น่าจะปลอดภัยที่สุด หากเทียบกับสินเชื่อบ้าน เพราะ หากมีการผิดนัดชำระหนี้ หรือมีการยึดทรัพย์สินเกิดขึ้น หากยึดรถไป บ้านยังคงอยู่ แต่ถ้ายึดบ้าน ก็อาจจะลำบากกว่าได้ โดยที่เมื่อมีการยึดรถยนต์แล้ว ทางสถาบันเค้าก็จะขายทอดตลาด ซึ่งหากเหลือเงิน ก็จะนำมาคืนให้กับลูกหนี้

และการจะขอสินเชื่อรถยนต์ โดยมากแล้วคนก็จะนึกถึงแบรนด์อย่าง ธนชาต หรือ Tisco เป็นอันดับต้นๆ แต่จริงๆแล้ว ยังมีแบงค์อื่นๆ คอยให้บริการ อย่าง SCB ที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อรถยนต์ถึง 3 รูปแบบด้วยกัน และวันนี้ สำหรับผู้ที่กำลังจะยื่นเรื่องขอสินเชื่อรถยนต์ใหม่ รถเก่า หรือ จะรีไฟแนนซ์ นี่คือ 10 ข้อควรรู้เกี่ยวกับ สินเชื่อรถยนต์ ภายใต้แบรนด์ SCB

ก่อนยื่นขอสินเชื่อรถ SCB ควรต้องรู้ 10 ข้อนี้

ในหน้านี้มีอะไรบ้าง?

1

คำถามที่อยากรู้กันทุกคน จะได้เงินเท่าไหร่ ถ้ารีไฟแนนซ์?

สำหรับ การขอสินเชื่อ รีไฟแนนซ์ ที่ ธนาคารไทยพาณิชย์ ผู้ขอกู้จะได้วงเงิน สูงถึง 95% ของราคารถยนต์ โดยจะวัดตามราคาตลาด ณ ปัจจุบัน ซึ่ง โดยปกติแล้วทางธนาคารเค้าก็จะมี Blue Book หรือฐานข้อมูลของราคากลางรถยนต์ และสำหรับ SCB แล้วนั้น เค้าจะมีการเช็คราคากลางได้จาก ฐานข้อมูลของเค้าได้เลยที่ https://car.scb/used-car หรือถ้าจะให้ง่ายกว่าเดิม ไปกรอกข้อมูลให้ Call Center ต่อต่อกลับได้เลยที่ https://car.scb/requests/create?type=MC

คำถามคือ วงเงิน 95% ของราคากลางของรถยนต์ ที่ทาง SCB My Car My Cash เค้าเสนอให้นั้น มันสูงหรือมันต่ำเกินไป? ลองมาดู วงเงินรีไฟแนนซ์ของเจ้าอื่นๆบ้างกัน

  • ธนชาต – แจ้งไว้ว่า วงเงินสูงสุดอยู่ที่ 100% แต่จริงๆแล้ว รถที่นำเอามารีไฟแนนซ์ อาจไม่ได้วงเงินสูงสุดก็เป็นได้
  • Tisco – แจ้งไว้ว่า วงเงินสูงสุดที่ 100% ของราคาประเมิน ซึ่งการประเมินก็มีความแตกต่างกันออกไป

สำหรับราคาประเมินรถยนต์นั้น หากจะให้แม่นยำ ตามทางการมากที่สุด ก็สามารถตรวจสอบได้ที่ http://apps.dlt.go.th/inspection/news/price58.pdf อย่างไรก็ดี ราคาประเมินจากเว็บกรมขนส่งทางบก นั้น ยังไม่มีการ Update ตั้งแต่ปี 2017 เป็นต้นมา

2

ระยะเวลาผ่อนค่างวดรถ นานที่สุดกี่ปี หรือ กี่เดือน?

สำหรับการผ่อนรถกับ SCB แบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลักๆคือ ผ่อนค่างวดรถสำหรับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ผ่อนค่างวดรถใหม่ และ ค่างวดรถยนต์มือสอง โดยสามารถแบ่งได้ดังนี้

  1. รีไฟแนนซ์รถยนต์กับ SCB My Car My Cash ผ่อนได้ยาวสุด 72 เดือน หรือ 6 ปี
  2. สินเชื่อรถยนต์ใหม่ (ไปซื้อรถใหม่ที่โชว์รูม) ผ่อนได้ยาวสุด 84 เดือน หรือ 7 ปี
  3. สินเชื่อรถมือสอง ซื้อจากเต๊นท์ จากเจ้าของเดิม ผ่อนได้ยาว 72 เดือน หรือ 6 ปี

แต่เอาเข้าจริงแล้ว สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่ออะไรก็ตาม ยิ่งผ่อนสั้นเท่าไหร่ ค่างวดจะเยอะขึ้นเท่านั้น แต่ถ้าหากว่าผ่อนยาวๆ ดอกเบี้ยจะสูงกว่าเดิมมาก ลองคำนวณ สินเชื่อจากเครื่องคำนวณนี้แล้วจะรู้ได้เลยทันทีว่า ทำไมไม่ควรผ่อนยาว

3

ดอกเบี้ยเท่าไหร่? ดอกเบี้ยเป็นแบบไหน?

คำถามถัดมาก็คือ ถ้าจะทำสินเชื่อกับ SCB จะต้องเสียดอกเบี้ยเท่าไหร่? เนื่องจาก สินเชื่อรถยนต์ของ SCB มีทั้ง 3 ประเภท คือรถยนต์ใหม่ เก่า และ รีไฟแนนซ์รถยนต์ ซึ่งเค้าจะใช้อัตราดอกเบี้ยแบบ Flat Rate คือดอกเบี้ยจะคงที่ตลอดระยะเวลาที่ผ่อนกับทาง SCB และดอกเบี้ยแต่ละตัวมีดังนี้

ประเภทสินเชื่อรถที่ SCB ดอกเบี้ยคงที่ต่อปี ดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี
ซื้อรถใหม่ 2.65% – 4.8% 5.05% – 8.65%
ซื้อรถมือสอง 3.85% – 8.25% 7.22% – 14.07%
รีไฟแนนซ์รถยนต์ 4.05% – 8.9% 7.57% – 15.06%

4

ผ่อนจ่ายต่อเดือน หรือที่เรียกว่า ผ่อนค่างวด ประมาณเท่าไหร่ต่อเดือน?

สำหรับการผ่อนจ่ายต่อเดือน อาจเป็นโจทย์ ที่ต้องการคำตอบว่า จริงๆแล้วเราจะผ่อนไหวหรือไม่? ซึ่งถ้าจะถามว่า ผ่อนจ่ายต่อเดือนเท่าไหร่? ก็คงต้องเอาเครื่องคิดเลขมาคำนวณ ซึ่งหากจะ รีไฟแนนซ์ รถยนต์ มูลค่า 500,000 บาท ด้วยอัตราดอกเบี้ยกลางๆซัก 6% และผ่อนซักประมาณ 60 เดือน หรือ 5 ปี นี่คือสิ่งที่ได้

  • ขอรีไฟแนนซ์รถ 500,000 บาท ระยะเวลา 60 เดือน ด้วยดอกเบี้ยสมมติที่ 6%
  • ต้องผ่านจ่ายรายเดือนประมาณ 9,000+ บาท 
  • ดอกเบี้ยรวม 60 เดือน เท่ากับ 79,984.05
  • รวมเงินต้น + ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย = 579,984.05 บาท
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง = 13.79%
  • คำนวณสินเชื่อได้ที่หน้านี้ 

ทีนี้เราจะเห็นได้ว่า หากมีการกู้เงิน แบบรีไฟแนนซ์รถ ซัก ครึ่งล้านบาท จะต้องผ่อนจ่ายต่อเดือน 9,000 นิดๆ ในระยะเวลา 5 ปี ซึ่งก็ต้องมานั่งดูกันไปว่า จะสามารถจ่ายค่างวดไหวหรือไม่?

5

คำถามสุดฮิต ขอสินเชื่อรถ SCB ต้องทำประกันมั้ย?

ประกันรถยนต์ แบบ พ.ร.บ. อันนี้ไม่ต้องถาม ต้องทำกันทุกคันอยู่แล้ว แต่คำถามก็คือ จะต้องทำประกันรถยนต์ (ภาคสมัครใจ) ด้วยหรือไม่? คำตอบคือ ต้องทำ และต้องทำตามสัญญาเช่าซื้อดังนี้

  1. ทำประกันแบบ ทุนประกันไม่น้อยกว่ายอดค่าเช่าซื้อ เช่นยอดสินเชื่อ 500,000 บาท ต้องทำทุนประกัน เท่ากับหรือเกิน 500,000 บาท
  2. หรือไม่น้อยกว่า 80% ของราคารถ เช่นราคารถ 500,000 บาท ทุนประกันต้อง มากกว่าหรือเท่ากับ 400,000 บาท
  3. หากเป็นรถยนต์ป้ายแดง ต้องทำ ประกันชั้น 1 ตลอดอายุสัญญา ยกตัวอย่างเช่น หาก ไฟแนนซ์จัดไว้ 5 ปี ก็ต้องทำประกันชั้น 1 เป็นเวลา 5 ปีเช่นเดียวกัน

6

อย่างนี้ ถ้าปิดบัญชีก่อนกำหนด โปะ ปิด ได้หรือไม่?

ไฟแนนซ์รถยนต์ SCB มีข้อพิเศษอยู่ตรงที่ว่า สามารถปิดบัญชีได้ก่อนกำหนด และจะได้รับส่วนลดค่าดอกเบี้ย 50% ของ ที่ยังค้างอยู่ (ที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ) และเป็นการคิดแบบลดต้นลดดอก และหลักการจ่ายแบบลดต้นลดดอกมีดังนี้

  1. ดอกเบี้ยคิดจากเงินต้น คงเหลือ ซึ่งจะสังเกตุเห็นได้ว่า ค่างวดในปีแรกๆ มีดอกเบี้ยเยอะ
  2. นั่นแปลว่า ในช่วงแรกๆของการผ่อนค่างวดกับ SCB จะไปตัดเงินต้นได้น้อย

การปิดบัญชี SCB สินเชื่อรถยนต์ก่อน ไม่มีค่าปรับในการปิด

7

ลืมจ่าย จ่ายไม่ตรง ค้างค่างวดรถ มีค่าปรับมั้ย?

คำตอบคือ มี และเป็นอย่างนี้ทุกสถาบันการเงิน หากจ่ายช้า หรือไม่ได้จ่าย ก็จะโดนปรับ โดยมีรายละเอียดดังนี้

  1. คิดเบี้ยปรับเท่ากับอัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปี (ตามที่อยู่ในสัญญาสินเชื่อ) + เพิ่มอีก 3% ต่อปี
  2. ข้อ 1 ที่มีบวก 3% จะต้องไม่เกิน 15% ต่อปี
  3. นั่นแปลว่า จะโดนค่าปรับสูงสุดที่ 15% ของเงินค่างวดที่ค้างไว้แต่ละงวด
  4. อาจมีค่าติดตามทวงถามหนี้ด้วย
  5. แต่จะไม่เอาค่าปรับ กับ ค่าทวงถามหนี้ มาคิด เป็น ค่าปรับดอกเบี้ย (คิดค่าปรับค้างชำระเฉพาะ เงินที่ค้าง)

8

ถ้าผิดนัดชำระ ไม่จ่ายค่างวด กี่เดือน จะโดนยึดรถ?

SCB ระบุไว้ว่า หากผิดนัดชำระค่างวด ติดต่อกัน 3 งวด อาจถูกยึดรถ

9

ถ้าผ่อนค่างวดไม่ไหวจริงๆ จะยืดระยะเวลาผ่อนได้มั้ย? ยืดหยุ่นได้ขนาดไหน?

ในบางครั้ง บางสถานการณ์ อาจผ่อนต่อไม่ไหวจริงๆ สิ่งแรกที่ควรทำไม่ใช่ปล่อยให้ผ่านไป หรือปล่อยให้รถโดนยึด หากสามารถกู้ยืมช่องทางไหนได้ก็ควรทำ เช่นการขอสินเชื่อโอนหนี้ หรือ แม้กระทั่งการรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินอื่นๆ รวมถึง การขายรถเพื่อนำเงินมาใช้หนี้ แต่อย่างไรก็ดี ทาง SCB เค้ามีทางเลือกให้ ทั้งหมด 3 ทางด้วยกันดังนี้

  1. เปลี่ยนแปลงกำหนดเวลาการชำระค่าเช่าซื้อบางงวด หรือ การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเรื่องอัตราดอกเบี้ย ฯลฯ
  2. เข้าสู่กระบวนการปรับโครงสร้างหนี้
  3. ใช้สินเชื่อเพิ่มเติม My Car My Cash Top Up (แต่ต้องมีประวัติในการผ่อนชำระที่ดี ในระยะเวลา 6 เดือนที่ผ่านมา) ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่ใช้ในการขอขยายระยะเวลา จะอยู่ที่ขั้นต่ำ 3% แบบ คงที่

10

SCB รีไฟแนนซ์รถ มีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกที่สุด เมื่อเทียบกับธนาคารอื่นๆ

สถาบันการเงิน ดอกเบี้ยคงที่ต่อปี สูงที่สุด ดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สูงที่สุด
SCB รีไฟแนนซ์รถยนต์ 8.90% 15.06%
ธนชาต รีไฟแนนซ์รถ 7.70% 19.09%
เงินติดล้อ 8.47% 28.00%
Kbank รีไฟแนนซ์รถยนต์ N/A 26.00%
กรุงศรี รีไฟแนนซ์รถ 10.00% 33.00%

อันนี้เป็นข้อดีอย่างมาก สำหรับผู้ที่ต้องการจะกู้ยืมกับ SCB โดยการใช้ วิธีรีไฟแนนซ์รถยนต์ เพราะ มีดอกเบี้ยที่แท้จริง ต่อปี ต่ำที่สุด โดยการเปรียบเทียบ สถาบันการเงินที่เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ที่มีผู้ค้นหามากที่สุด 5 อันดับ และสำหรับคนที่อยากกู้ยืม ก็สามารถติดต่อ SCB ได้โดยตรง