Home Investment Finance เปรียบเทียบดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์รถยนต์ของทุกเจ้า 2020

เปรียบเทียบดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์รถยนต์ของทุกเจ้า 2020

10 สินเชื่อให้กู้ Refinance รถยนต์ได้อย่างถูกกฏหมาย

ในหน้านี้มีอะไรบ้าง?

ส่วนใหญ่แล้ว บริการสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ สำหรับรถที่กำลังผ่อนอยู่กับไฟแนนซ์ใดไฟแนนซ์หนึ่ง จะต้องเป็นรถยนต์ที่ได้รับการผ่อนชำระเงินต้นมาแล้วกว่าครึ่งหนึ่ง และต้องเป็นรถยนต์ที่ไม่ผ่านการดัดแปลงสภาพ ส่วนจะเป็นรถเก๋ง รถกระบะ รถตู้ รถนำเข้าแบบใดนั้น ขึ้นอยู่กับบริษัทไฟแนนซ์ที่รับกู้ค่ะ

ผู้เขียนขอแบ่งบริการสินเชื่อรีไฟแนนซ์ออกเป็น 3 แบบ ได้แก่ 1) บริการจากกลุ่มธนาคาร 2) บริการจาก Non Bank และ 3) บริการจากกลุ่มนายทุนนอกระบบ

ซึ่งสินเชื่อ Refinance รถยนต์ เป็นคนละอย่างกับสินเชื่อรถแลกเงิน ที่ต้องเป็นรถที่ปลอดภาระแล้วเท่านั้น

รถยนต์ที่สามารถนำมาเข้าโปรแกรมรีไฟแนนซ์ได้ คือ..

ในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉินที่ต้องการใช้เงินก้อนด่วน ๆ การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีดอกเบี้ยสูงกว่าการกู้โดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยเรียงอัตราดอกเบี้ยจากสูงไปต่ำ ได้ดังนี้

  1. ดอกเบี้ยจากการกู้สลากออมสิน หรือ ธกส. สูงสุดอยู่ที่ 2 – 5%
  2. ดอกเบี้ยจากการกู้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตตัวเอง สูงสุดอยู่ที่ 2.5 – 7%
  3. ดอกเบี้ยจากการกู้สินเชื่อ OD เอาบ้านเข้าจำนองแลกเงิน  สูงสุดอยู่ที่ 5-13%
  4. ดอกเบี้ยจากการกู้โดยใช้รถจำนอง สูงสุดอยู่ที่ 4-16%
  5. ดอกเบี้ยจากการกดเงินสดจากบัตรเครดิต สูงสุดอยู่ที่ 18%
  6. ดอกเบี้ยจากการกดเงินสดจากบัตรกดเงินสด สูงสุดอยู่ที่ 18-28%
  7. ดอกเบี้ยจากการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล สูงสุดอยู่ที่ 28%

10 เงื่อนไขโดยรวมที่สามารถนำรถยนต์เข้ารีไฟแนนซ์ได้ มีดังนี้

  1. เป็นรถยนต์ที่ผ่อนชำระเงินต้นมาแล้วครึ่งหนึ่ง (บางแห่งอนุโลมให้ผ่อนชำระได้ 1 ปี)
  2. ส่วนใหญ่แล้วรถที่ยังผ่อนไม่หมด จะยื่นขอรีไฟแนนซ์กับแบงก์​(หรือไฟแนนซ์) เดิมได้ง่ายกว่า
  3. เจ้าของรถยนต์ที่มีชื่อในสัญญากับไฟแนนซ์เท่านั้นที่จะยื่นขอรีไฟแนนซ์ได้ จะใช้ชื่อคนอื่นไม่ได้
  4. หากเป็นธนาคาร มักจะมีการกำหนดอายุของผู้ที่ขอสินเชื่อ กับอายุรถยนต์ไว้ด้วย
  5. รถยนต์ที่ขอรีไฟแนนซ์ต้องเป็นรถยนต์ที่ต่อภาษี ต่อทะเบียน มาอย่างต่อเนื่อง ไม่ขาดอายุ
  6. รถยนต์ที่เก่ามาก ๆ เกิน 15 ปี มักจะรีไฟแนนซ์ไม่ค่อยผ่าน
  7. รถหรู รถนำเข้า มีบางสถาบันการเงินเท่านั้นที่รับรีไฟแนนซ์
  8. ส่วนใหญ่แล้วสถาบันการเงินให้กู้อยู่ที่ 60-72 เดือนเท่านั้น
  9. ผู้ที่ขอรีไฟแนนซ์รถยนต์ส่วนใหญ่จะต้องผ่านการเช็คประวัติค้างชำระหนี้เช่นเดียวกับการขอสินเชื่ออื่น ๆ
  10. ดอกเบี้ยที่รีไฟแนนซ์รถยนต์ น้อยกว่า ดอกเบี้ยสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์

ไม่จำเป็นต้องเป็นรถยนต์ที่มีประกันภาคสมัครใจ มี พ.ร.บ. และอายุทะเบียนไม่ขาด ก็ขอรีไฟแนนซ์ได้ ยกเว้นว่าบางธนาคารหรือสถาบันการเงินเท่านั้นที่กำหนดให้ทำประกันภาคสมัครใจตามสัญญาก่อนอนุมัติรีไฟแนนซ์

กลุ่ม​ธนาคารที่มีบริการ REFINANCE

กลุ่มธนาคาร

ดอกเบี้ยต่อปี

หมายเหตุ

ไทยพาณิชย์ (SCB MyCar My Cash 4.05% ต้องโอนทะเบียนเล่ม
กสิกรไทย รถช่วยได้ <13% ต้องโอนทะเบียนเล่ม
กรุงศรี คาร์ฟอร์แคช รถเก๋ง <15% ต้องโอนเล่มทะเบียน
กรุงศรี คาร์ฟอร์แคช รถตู้ รถกระบะ <18% ไม่ต้องโอนทะเบียนเล่ม
ธนชาต รถแลกเงิน <12.10%* ต้องโอนทะเบียนเล่ม
ทิสโก้ Auto Cash 6.60% มีทั้งแบบโอนและไม่โอนทเบีนยเล่ม
KK- CarQuickCash <9.50% ต้องโอนเล่มทะเบียน

 

สินเชื่อรถยนต์ SCB My Car My Cash

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 72 เดือน

วงเงินสูงสุด : 90% ของราคาประเมิน (สูงสุดไม่เกิน 2,000,000 บาท)

โอนเล่มทะเบียน : โอน

รับรถอายุสูงสุด : 10 ปี

สินเชื่อสำหรับผู้ที่ตอนแรกที่กู้ซื้อรถยนต์ กู้จาก SCB เท่านั้น (SCB คือ ธนาคารไทยพาณิชย์ สัญลักษณ์โลโก้สีม่วง ๆ) ซึ่งหากเป็นการกู้มาจากที่อื่น คาดว่าทาง SCB จะไม่อนุมัติ การกู้นั้นจะได้รับวงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมินรถยนต์ เท่ากับว่าจะผ่อนได้นานขึ้น เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายของเจ้าของรถยนต์ ณ เวลานั้น ยกตัวอย่างเช่น หากตอนแรกกู้ขอผ่อน 48 งวด ภายหลังที่ส่งมาแล้ว 24 งวดเกิดต้องการขยายเวลาผ่อน ก็จะผ่อนเพิ่มเติมได้มากสุด 72 งวด

[wpcd_coupon id=276169]

สินเชื่อรถยนต์กสิกร รถช่วยได้ K-Auto Finance Refinance

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 72 เดือน 

วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน

โอนเล่มทะเบียน : โอน

รับรถอายุสูงสุด : 16 ปี

เช่นเดียวกันกับธนาคารไทยพาณิชย์ สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์จากธนาคารกสิกรไทย มีโปรโมชั่นให้ส่วนลดพักเรื่องการจ่ายใน 90 วันแรก และมาเริ่มคิดดอกเบี้ยในวันที่ 91 โดยให้ผ่อนเริ่มต้นเพียง 57 บาท ต่อวันเท่านั้น และมีโอกาสได้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมิน และคาดว่าต้องเป็นรถยนต์ที่ตอนกู้ผ่อนชำระมาจากธนาคารกสิกรไทยเช่นเดียวกัน

สินเชื่อรถยนต์ KrungSri Auto คาร์ฟอร์แคช เพื่อคนมีรถ (รถเก๋ง)

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 72 เดือน 

วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน

โอนเล่มทะเบียน : โอน

รับรถอายุสูงสุด : 15 ปี

ดอกเบี้ยคิดตามอายุรถยนต์

สินเชื่อกรุงศรีคาร์ฟอร์แคชใช้รีไฟแนนซ์ได้ ปัจจุบันนี้มีบริการ คาร์ฟอร์แคช ดิลิเวอรี่ เป็นพนักงานจากกรุงศรีวิ่งรถให้บริการถึงบ้าน รับเงินได้ทันทีใน 1 วันเมื่อโอนเล่มทะเบียน อ่านจากรีวิวบางที่เขาบอกว่าคาร์ฟอร์แคช เป็นสินเชื่อรีไฟแนนซ์สำหรับรถเก๋ง ส่วน รถกระบะและรถตุ้ต้องใช้บริการ คาร์ ฟอร์แคช โปะ แต่น่าจะแยกกันตรงที่โอนหรือไม่โอนเล่มมากกว่า

สินเชื่อรถยนต์ KrungSri Auto คาร์ ฟอร์ แคช โปะ (รถเก๋ง)

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 84 เดือน 

วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน

โอนเล่มทะเบียน : ไม่โอน

รับรถอายุสูงสุด : รับเฉพาะรถเก๋ง รถตู้ รถกระบะ ทุกยี่ห้อ ตั้งแต่ปี 2000 ขึ้นไป

สินเชื่อจากกรุงศรีอีกประเภทที่ให้กู้เพื่อรีไฟแนนซ์ได้เช่นกัน เป็นสินเชื่อที่อนุโลมให้ไม่ต้องโอนเล่ม ดังนั้นดอกเบี้ยก็จะเทียบเคียงสูงเกือบเท่าสินเชื่อบุคคลที่ 28% ได้ แต่ข้อได้เปรียบ ของสินเชื่อคาร์ฟอร์แคชโปะ คือ ผ่อนต่อได้ยาวสุดได้ถึง 84 งวด เจ้าของรถต้องถือกรรมสิทธิ์มาแล้วกวว่า 6 เดือน ไม่รับการโอนลอยทุกกรณี

ธนชาตรถแลกเงิน

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 72 เดือน 

วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน

โอนเล่มทะเบียน : ไม่โอน

รับรถอายุสูงสุด : ไม่เกิน 16 ปี

หากต้องการรีไฟแนนซ์กับรถยนต์ค่ายธนชาต ใช้ชือบริการเดียวกันกับธนชาตรถแลกเงิน รถติดสัญญาอยู่กู้ได้ ผ่อนต่ำสุด 59 บาทต่อวัน และยืดระยะเวลาผ่อนได้จาก 60 เดือน เป็น 72 เดือน  *รถยนต์ที่จดทะเบียนตั้งแต่ปี 2560 ขึ้นไป มีโอกาสได้รับดอกเบี้ยเพียง 3.18% ต่อปี

Tisco Auto Cash

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน 

วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน (สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท)

โอนเล่มทะเบียน : โอน หรือ ไม่โอนทะเบียนเล่ม

รับรถอายุสูงสุด : ไม่เกิน 20 ปี

ตัวสินเชื่อจำนำทะเบียนเล่ม กับ รีไฟแนนซ์ใช้ชื่อเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.55%  ปิดก่อนไม่มีค่าปรับ มีโอกาสได้วงเงินสูงสุดจากราคาประเมิน 100% ซึ่งเป็นอีกไฟแนนซ์หนึ่งที่คุณควรจะต้องลองยื่นขอเมื่อต้องการจำนำทะเบียนรถ หรือ ต้องรีไฟแนนซ์รถยนต์

เกียรตินาคิน Car Quick Cash

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 72 เดือน 

วงเงินสูงสุดของ : 150% จากราคาประเมิน (วงเงินสูงสุด 5 ล้านบาท)

โอนเล่มทะเบียน : โอนทะเบียนเล่ม

รับรถอายุสูงสุด : ไม่เกิน 14 ปี

เป็นสินเชื่อที่เปิดโอกาสให้ผู้ที่มีรถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด มีโอกาสนำรถมาขอสินเชื่อเพิ่มในวงเงินสูงถึง 150% ของราคาประเมิน ซึ่งถือว่ามากที่สุดแล้วเมื่อเทียบกับไฟแนนซ์หรือลิซซิ่งเจ้าอื่น และรู้ผลอนุมัติใน 2 ชั่วโมงเท่านั้น หากมีเงื่อนไขตรงกับที่ธนาคารกำหนดก็เตรียมรับเงินก้อนได้เลย

กลุ่มสถาบันการเงินที่มีบริการ Refinance

กลุ่มสถาบันการเงิน

ดอกเบี้ยต่อปี

หมายเหตุ

ศรีสวัสดิ์ สอบถาม ต้องโอนทะเบียนเล่ม
เงินติดล้อ 17.9-36.7% ต้องโอนทะเบียนเล่ม
สมหวังเงินสั่งได้ 6.6-9.24% ต้องโอนทะเบียนเล่ม

 

ศรีสวัสดิ์ รีไฟแนนซ์รถยนต์

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สอบถามที่ศรีสวัสดิ์พาวเวอร์

วงเงินสูงสุดของ : สอบถามที่ศรีสวัสดิ์พาวเวอร์

โอนเล่มทะเบียน : โอนทะเบียนเล่ม

รับรถอายุสูงสุด : รับรถอายุไม่เกิน 20 ปี

เงินติดล้อ เอารถเข้าแค่ 3 เดือนก็ได้

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน 

วงเงินสูงสุดของ : 85% จากราคาประเมิน

โอนเล่มทะเบียน : ไม่โอน

รับรถอายุสูงสุด : สอบถาม

ถ้าต้องการใช้เงินด่วน ๆ แต่ไม่อยากเป็นหนี้นาน สามารถขอสินเชื่อกับเงินติดล้อได้ เพียงแค่ 3 เดือนก็มาขอปิดบัญชีได้แล้ว มีสาขาที่ให้บริการอยู่เยอะมาก แทบจะทุกอำเภอ ทำให้สะดวกแก่ผู้ขอสินเชื่อ  แต่มีข้อกำหนดว่าต้องเป็นรถยนต์ที่ผ่อนมาแล้วกว่า 70% ของเงินต้นเท่านั้นจึงจะรีไฟแนนซ์ได้

สมหวังเงินสั่งได้ เอารถเข้าแค่ 6 เดือนก็ได้

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน 

วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน (สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท)

โอนเล่มทะเบียน : ไม่โอน

รับรถอายุสูงสุด : (สอบถามกับทางสมหวัง)

สมหวังเงินสั่งได้ มีแคมเปญให้ผู้ที่ผ่อนอยู่ก็ขอกู้ได้ แต่ต้องผ่อนชำระมาแล้วอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของจำนวนงวดที่ผ่อนอยู่ และเปิดโอกาสให้เจ้าของรถจักรยานยนต์ที่อยากจะรีไฟแนนซ์ ก็มาขอสินเชื่อได้ แต่ต้องเป็นรถที่ผ่อนเหลือเพียง 3 งวดเท่านั้น

เมื่อต้องการวางแผนรีไฟแนนซ์รถยนต์ จำเป็นต้องศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขของแต่ละเจ้าให้ดีก่อน และเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย รวมถึงวางแผนชำระคืน หากไม่ได้วางแผนชำระเงินต้นและดอกเบี้ยคืนแล้ว อาจจะไม่รู้ว่าบางทีการขอรีไฟแนนซ์เพิ่มจะเป็นการเพิ่มภาระดอกเบี้ยอย่างไม่รู้ตัว หากมีข้อสงสัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อตัวใดก็ขอรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่สาขาบริการของบริษัทสินเชื่อนั้น ๆ ได้เลยค่ะ ♥

ข้อมูลจาก : 

https://www.dlt.go.th/th/public-news/view.php?_did=2172

 

อ่านเพิ่มเติม : 

Exit mobile version