10 สินเชื่อให้กู้ Refinance รถยนต์ได้อย่างถูกกฏหมาย
ส่วนใหญ่แล้ว บริการสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ สำหรับรถที่กำลังผ่อนอยู่กับไฟแนนซ์ใดไฟแนนซ์หนึ่ง จะต้องเป็นรถยนต์ที่ได้รับการผ่อนชำระเงินต้นมาแล้วกว่าครึ่งหนึ่ง และต้องเป็นรถยนต์ที่ไม่ผ่านการดัดแปลงสภาพ ส่วนจะเป็นรถเก๋ง รถกระบะ รถตู้ รถนำเข้าแบบใดนั้น ขึ้นอยู่กับบริษัทไฟแนนซ์ที่รับกู้ค่ะ
ผู้เขียนขอแบ่งบริการสินเชื่อรีไฟแนนซ์ออกเป็น 3 แบบ ได้แก่ 1) บริการจากกลุ่มธนาคาร 2) บริการจาก Non Bank และ 3) บริการจากกลุ่มนายทุนนอกระบบ
ซึ่งสินเชื่อ Refinance รถยนต์ เป็นคนละอย่างกับสินเชื่อรถแลกเงิน ที่ต้องเป็นรถที่ปลอดภาระแล้วเท่านั้น
รถยนต์ที่สามารถนำมาเข้าโปรแกรมรีไฟแนนซ์ได้ คือ..
ในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉินที่ต้องการใช้เงินก้อนด่วน ๆ การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีดอกเบี้ยสูงกว่าการกู้โดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยเรียงอัตราดอกเบี้ยจากสูงไปต่ำ ได้ดังนี้
- ดอกเบี้ยจากการกู้สลากออมสิน หรือ ธกส. สูงสุดอยู่ที่ 2 – 5%
- ดอกเบี้ยจากการกู้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตตัวเอง สูงสุดอยู่ที่ 2.5 – 7%
- ดอกเบี้ยจากการกู้สินเชื่อ OD เอาบ้านเข้าจำนองแลกเงิน สูงสุดอยู่ที่ 5-13%
- ดอกเบี้ยจากการกู้โดยใช้รถจำนอง สูงสุดอยู่ที่ 4-16%
- ดอกเบี้ยจากการกดเงินสดจากบัตรเครดิต สูงสุดอยู่ที่ 18%
- ดอกเบี้ยจากการกดเงินสดจากบัตรกดเงินสด สูงสุดอยู่ที่ 18-28%
- ดอกเบี้ยจากการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล สูงสุดอยู่ที่ 28%
10 เงื่อนไขโดยรวมที่สามารถนำรถยนต์เข้ารีไฟแนนซ์ได้ มีดังนี้
- เป็นรถยนต์ที่ผ่อนชำระเงินต้นมาแล้วครึ่งหนึ่ง (บางแห่งอนุโลมให้ผ่อนชำระได้ 1 ปี)
- ส่วนใหญ่แล้วรถที่ยังผ่อนไม่หมด จะยื่นขอรีไฟแนนซ์กับแบงก์(หรือไฟแนนซ์) เดิมได้ง่ายกว่า
- เจ้าของรถยนต์ที่มีชื่อในสัญญากับไฟแนนซ์เท่านั้นที่จะยื่นขอรีไฟแนนซ์ได้ จะใช้ชื่อคนอื่นไม่ได้
- หากเป็นธนาคาร มักจะมีการกำหนดอายุของผู้ที่ขอสินเชื่อ กับอายุรถยนต์ไว้ด้วย
- รถยนต์ที่ขอรีไฟแนนซ์ต้องเป็นรถยนต์ที่ต่อภาษี ต่อทะเบียน มาอย่างต่อเนื่อง ไม่ขาดอายุ
- รถยนต์ที่เก่ามาก ๆ เกิน 15 ปี มักจะรีไฟแนนซ์ไม่ค่อยผ่าน
- รถหรู รถนำเข้า มีบางสถาบันการเงินเท่านั้นที่รับรีไฟแนนซ์
- ส่วนใหญ่แล้วสถาบันการเงินให้กู้อยู่ที่ 60-72 เดือนเท่านั้น
- ผู้ที่ขอรีไฟแนนซ์รถยนต์ส่วนใหญ่จะต้องผ่านการเช็คประวัติค้างชำระหนี้เช่นเดียวกับการขอสินเชื่ออื่น ๆ
- ดอกเบี้ยที่รีไฟแนนซ์รถยนต์ น้อยกว่า ดอกเบี้ยสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์
ไม่จำเป็นต้องเป็นรถยนต์ที่มีประกันภาคสมัครใจ มี พ.ร.บ. และอายุทะเบียนไม่ขาด ก็ขอรีไฟแนนซ์ได้ ยกเว้นว่าบางธนาคารหรือสถาบันการเงินเท่านั้นที่กำหนดให้ทำประกันภาคสมัครใจตามสัญญาก่อนอนุมัติรีไฟแนนซ์
กลุ่มธนาคารที่มีบริการ REFINANCE
กลุ่มธนาคาร |
ดอกเบี้ยต่อปี |
หมายเหตุ |
| ไทยพาณิชย์ (SCB MyCar My Cash | 4.05% | ต้องโอนทะเบียนเล่ม |
| กสิกรไทย รถช่วยได้ | <13% | ต้องโอนทะเบียนเล่ม |
| กรุงศรี คาร์ฟอร์แคช รถเก๋ง | <15% | ต้องโอนเล่มทะเบียน |
| กรุงศรี คาร์ฟอร์แคช รถตู้ รถกระบะ | <18% | ไม่ต้องโอนทะเบียนเล่ม |
| ธนชาต รถแลกเงิน | <12.10%* | ต้องโอนทะเบียนเล่ม |
| ทิสโก้ Auto Cash | 6.60% | มีทั้งแบบโอนและไม่โอนทเบีนยเล่ม |
| KK- CarQuickCash | <9.50% | ต้องโอนเล่มทะเบียน |
สินเชื่อรถยนต์ SCB My Car My Cash
ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 72 เดือน
วงเงินสูงสุด : 90% ของราคาประเมิน (สูงสุดไม่เกิน 2,000,000 บาท)
โอนเล่มทะเบียน : โอน
รับรถอายุสูงสุด : 10 ปี
สินเชื่อสำหรับผู้ที่ตอนแรกที่กู้ซื้อรถยนต์ กู้จาก SCB เท่านั้น (SCB คือ ธนาคารไทยพาณิชย์ สัญลักษณ์โลโก้สีม่วง ๆ) ซึ่งหากเป็นการกู้มาจากที่อื่น คาดว่าทาง SCB จะไม่อนุมัติ การกู้นั้นจะได้รับวงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมินรถยนต์ เท่ากับว่าจะผ่อนได้นานขึ้น เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายของเจ้าของรถยนต์ ณ เวลานั้น ยกตัวอย่างเช่น หากตอนแรกกู้ขอผ่อน 48 งวด ภายหลังที่ส่งมาแล้ว 24 งวดเกิดต้องการขยายเวลาผ่อน ก็จะผ่อนเพิ่มเติมได้มากสุด 72 งวด
สินเชื่อรถยนต์กสิกร รถช่วยได้ K-Auto Finance Refinance
ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 72 เดือน
วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน
โอนเล่มทะเบียน : โอน
รับรถอายุสูงสุด : 16 ปี
เช่นเดียวกันกับธนาคารไทยพาณิชย์ สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์จากธนาคารกสิกรไทย มีโปรโมชั่นให้ส่วนลดพักเรื่องการจ่ายใน 90 วันแรก และมาเริ่มคิดดอกเบี้ยในวันที่ 91 โดยให้ผ่อนเริ่มต้นเพียง 57 บาท ต่อวันเท่านั้น และมีโอกาสได้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมิน และคาดว่าต้องเป็นรถยนต์ที่ตอนกู้ผ่อนชำระมาจากธนาคารกสิกรไทยเช่นเดียวกัน
สินเชื่อรถยนต์ KrungSri Auto คาร์ฟอร์แคช เพื่อคนมีรถ (รถเก๋ง)
ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 72 เดือน
วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน
โอนเล่มทะเบียน : โอน
รับรถอายุสูงสุด : 15 ปี
ดอกเบี้ยคิดตามอายุรถยนต์
สินเชื่อกรุงศรีคาร์ฟอร์แคชใช้รีไฟแนนซ์ได้ ปัจจุบันนี้มีบริการ คาร์ฟอร์แคช ดิลิเวอรี่ เป็นพนักงานจากกรุงศรีวิ่งรถให้บริการถึงบ้าน รับเงินได้ทันทีใน 1 วันเมื่อโอนเล่มทะเบียน อ่านจากรีวิวบางที่เขาบอกว่าคาร์ฟอร์แคช เป็นสินเชื่อรีไฟแนนซ์สำหรับรถเก๋ง ส่วน รถกระบะและรถตุ้ต้องใช้บริการ คาร์ ฟอร์แคช โปะ แต่น่าจะแยกกันตรงที่โอนหรือไม่โอนเล่มมากกว่า
สินเชื่อรถยนต์ KrungSri Auto คาร์ ฟอร์ แคช โปะ (รถเก๋ง)
ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 84 เดือน
วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน
โอนเล่มทะเบียน : ไม่โอน
รับรถอายุสูงสุด : รับเฉพาะรถเก๋ง รถตู้ รถกระบะ ทุกยี่ห้อ ตั้งแต่ปี 2000 ขึ้นไป
สินเชื่อจากกรุงศรีอีกประเภทที่ให้กู้เพื่อรีไฟแนนซ์ได้เช่นกัน เป็นสินเชื่อที่อนุโลมให้ไม่ต้องโอนเล่ม ดังนั้นดอกเบี้ยก็จะเทียบเคียงสูงเกือบเท่าสินเชื่อบุคคลที่ 28% ได้ แต่ข้อได้เปรียบ ของสินเชื่อคาร์ฟอร์แคชโปะ คือ ผ่อนต่อได้ยาวสุดได้ถึง 84 งวด เจ้าของรถต้องถือกรรมสิทธิ์มาแล้วกวว่า 6 เดือน ไม่รับการโอนลอยทุกกรณี
ธนชาตรถแลกเงิน
ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 72 เดือน
วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน
โอนเล่มทะเบียน : ไม่โอน
รับรถอายุสูงสุด : ไม่เกิน 16 ปี
หากต้องการรีไฟแนนซ์กับรถยนต์ค่ายธนชาต ใช้ชือบริการเดียวกันกับธนชาตรถแลกเงิน รถติดสัญญาอยู่กู้ได้ ผ่อนต่ำสุด 59 บาทต่อวัน และยืดระยะเวลาผ่อนได้จาก 60 เดือน เป็น 72 เดือน *รถยนต์ที่จดทะเบียนตั้งแต่ปี 2560 ขึ้นไป มีโอกาสได้รับดอกเบี้ยเพียง 3.18% ต่อปี
Tisco Auto Cash
ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน
วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน (สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท)
โอนเล่มทะเบียน : โอน หรือ ไม่โอนทะเบียนเล่ม
รับรถอายุสูงสุด : ไม่เกิน 20 ปี
ตัวสินเชื่อจำนำทะเบียนเล่ม กับ รีไฟแนนซ์ใช้ชื่อเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.55% ปิดก่อนไม่มีค่าปรับ มีโอกาสได้วงเงินสูงสุดจากราคาประเมิน 100% ซึ่งเป็นอีกไฟแนนซ์หนึ่งที่คุณควรจะต้องลองยื่นขอเมื่อต้องการจำนำทะเบียนรถ หรือ ต้องรีไฟแนนซ์รถยนต์
เกียรตินาคิน Car Quick Cash
ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 72 เดือน
วงเงินสูงสุดของ : 150% จากราคาประเมิน (วงเงินสูงสุด 5 ล้านบาท)
โอนเล่มทะเบียน : โอนทะเบียนเล่ม
รับรถอายุสูงสุด : ไม่เกิน 14 ปี
เป็นสินเชื่อที่เปิดโอกาสให้ผู้ที่มีรถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด มีโอกาสนำรถมาขอสินเชื่อเพิ่มในวงเงินสูงถึง 150% ของราคาประเมิน ซึ่งถือว่ามากที่สุดแล้วเมื่อเทียบกับไฟแนนซ์หรือลิซซิ่งเจ้าอื่น และรู้ผลอนุมัติใน 2 ชั่วโมงเท่านั้น หากมีเงื่อนไขตรงกับที่ธนาคารกำหนดก็เตรียมรับเงินก้อนได้เลย
กลุ่มสถาบันการเงินที่มีบริการ Refinance
กลุ่มสถาบันการเงิน |
ดอกเบี้ยต่อปี |
หมายเหตุ |
| ศรีสวัสดิ์ | สอบถาม | ต้องโอนทะเบียนเล่ม |
| เงินติดล้อ | 17.9-36.7% | ต้องโอนทะเบียนเล่ม |
| สมหวังเงินสั่งได้ | 6.6-9.24% | ต้องโอนทะเบียนเล่ม |
ศรีสวัสดิ์ รีไฟแนนซ์รถยนต์
ระยะเวลาผ่อนชำระ : สอบถามที่ศรีสวัสดิ์พาวเวอร์
วงเงินสูงสุดของ : สอบถามที่ศรีสวัสดิ์พาวเวอร์
โอนเล่มทะเบียน : โอนทะเบียนเล่ม
รับรถอายุสูงสุด : รับรถอายุไม่เกิน 20 ปี
เงินติดล้อ เอารถเข้าแค่ 3 เดือนก็ได้
ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน
วงเงินสูงสุดของ : 85% จากราคาประเมิน
โอนเล่มทะเบียน : ไม่โอน
รับรถอายุสูงสุด : สอบถาม
ถ้าต้องการใช้เงินด่วน ๆ แต่ไม่อยากเป็นหนี้นาน สามารถขอสินเชื่อกับเงินติดล้อได้ เพียงแค่ 3 เดือนก็มาขอปิดบัญชีได้แล้ว มีสาขาที่ให้บริการอยู่เยอะมาก แทบจะทุกอำเภอ ทำให้สะดวกแก่ผู้ขอสินเชื่อ แต่มีข้อกำหนดว่าต้องเป็นรถยนต์ที่ผ่อนมาแล้วกว่า 70% ของเงินต้นเท่านั้นจึงจะรีไฟแนนซ์ได้
สมหวังเงินสั่งได้ เอารถเข้าแค่ 6 เดือนก็ได้
ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 60 เดือน
วงเงินสูงสุดของ : 100% จากราคาประเมิน (สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท)
โอนเล่มทะเบียน : ไม่โอน
รับรถอายุสูงสุด : (สอบถามกับทางสมหวัง)
สมหวังเงินสั่งได้ มีแคมเปญให้ผู้ที่ผ่อนอยู่ก็ขอกู้ได้ แต่ต้องผ่อนชำระมาแล้วอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของจำนวนงวดที่ผ่อนอยู่ และเปิดโอกาสให้เจ้าของรถจักรยานยนต์ที่อยากจะรีไฟแนนซ์ ก็มาขอสินเชื่อได้ แต่ต้องเป็นรถที่ผ่อนเหลือเพียง 3 งวดเท่านั้น
เมื่อต้องการวางแผนรีไฟแนนซ์รถยนต์ จำเป็นต้องศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขของแต่ละเจ้าให้ดีก่อน และเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย รวมถึงวางแผนชำระคืน หากไม่ได้วางแผนชำระเงินต้นและดอกเบี้ยคืนแล้ว อาจจะไม่รู้ว่าบางทีการขอรีไฟแนนซ์เพิ่มจะเป็นการเพิ่มภาระดอกเบี้ยอย่างไม่รู้ตัว หากมีข้อสงสัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อตัวใดก็ขอรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่สาขาบริการของบริษัทสินเชื่อนั้น ๆ ได้เลยค่ะ ♥
ข้อมูลจาก :
https://www.dlt.go.th/th/public-news/view.php?_did=2172
อ่านเพิ่มเติม :
- สินเชื่อรถแลกเงิน SCB my car my cash ใช้เอกสารอะไรบ้าง
- 5 สินเชื่อรถแลกเงินไม่ต้องโอนเล่ม 2018
- 10 สินเชื่อรถแลกเงินที่ไหนดี
