สูตรคำนวณภาระหนี้ และ ตัวอย่าง
สวัสดีค่ะ วันนี้ Promotions.co.th มีคำตอบไขข้อข้องใจของผู้ที่กำลังจะมีหนี้กับสถาบันการเงิน มาให้คุณได้ทบทวนประเมินตัวเองก่อนว่ามีโอกาสกู้ผ่านไหม? ซึ่งไม่ผิดที่จะหาช่องทางมาหมุนเวียนธุรกิจของคุณ ผู้ที่มีปัญหาการเงินก็มักจะหาทางออกด้วยวิธีการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินในระบบ วิธีการหลักที่เขาจะพิจารณาสินเชื่อให้คุณ “ผ่าน” หรือ “ไม่ผ่าน” มีดังต่อไปนี้
สินเชื่อส่วนใหญ่ ที่ผู้สมัครมักจะมาติดต่อขอความช่วยเหลือจากสถาบันทางการเงิน ได้แก่
- สินเชื่อเพื่อการเคหะ
- สินเชื่อรถยนต์
- สินเชื่อบุคคล (อเนกประสงค์)
- สินเชื่อบัตรเครดิต
- สินเชื่อประเภทขอเบิกวงเงินเกินบัญชี (หรือ ขอวงเงินฉุกเฉิน)
ในที่นี้มีเพียง บัตรเครดิต ที่มีภาระหนี้ 10% ของยอดค้างชำระ และ ขั้นต่ำชำระ 500 บาท และในส่วนของวงเงินเบิกเกินบัญชีมีภาระหนี้คิดจาก 4% ของยอดคงค้างปัจจุบัน
สูตรวิธีการหาภาระหนี้ (DBR)
ภาระหนี้ทั้งหมด = ยอดหนื้ทั้งหมดที่ต้องผ่อนชำระ ต่อเดือน / รายได้ต่อเดือนของลูกค้า
ยกตัวอย่างเช่น หากคุณมีหนี้ 14,500 บาทต่อเดือน (รวมค่าผ่อนบ้าน,ผ่อนรถ,ผ่อนบัตรเครดิต,) แล้ว หารด้วยรายได้ต่อเดือน 30,000 บาท เท่ากับ 48.33%
ในส่วนการอนุมัติวงเงินว่าจะผ่านหรือ ไม่ผ่านไหม ขึ้นอยู่กับธนาคาร โดยเป็นข้อตกลงกันนะหว่างผู้สมัคร และบางครั้งต้องขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่คุณขอ ประเมินพร้อมกับยอดเงินใหม่ที่คุณต้องการกู้ ให้ดูสมเหตุสมผลกัน
การคำนวณความสามารถในการชำระหนี้ นำไปใช้กับสินเชื่อประเภทใดบ้าง?
การขอสินเชื่อแทบทุกอย่าง ตั้งแต่ สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์, สินเชื่อซื้อบ้าน, สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่อบัตรเครดิต, สินเชื่อบัตรกดเงินสด จะต้องขอดู้ประวัติการชำระหนี้ และ คำนวณภาระค่าใช้จ่ายเรื่องความสามารถในการชำระหนี้ด้วย ซึ่งรวมกับส่วนประกอบหลายอย่าง ที่เป็นเงื่อนไขที่แสดงว่าผู้ขอกู้จะมีรายได้เพียงพอมาจ่ายแก่ผู้ปล่อยสินเชื่อ
หากผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้น้อยกว่า 40 % ภาระทางการเงินก็จะเริ่มตึงแล้ว หากมีหนี้สินเรื่องการผ่อนบ้าน ผ่อนรถอยู่ ก็ควรจะให้ผ่านพ้นโปรเจ็กต์ใหญ่ ๆ นี้ไปก่อนแล้วค่อยกู้ใหม่ หรือต้องเปลี่ยนแปลงการใช้จ่ายอื่น ๆ ลดรายการที่ฟุ่มเฟือย เพื่อจะได้ไม่ตกเป็นกับดักหนี้สินอื่น ๆ เพิ่มเติมนะคะ
อ่านบทความที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติม :
- สัญญาค้ำประกันเงินกู้ คืออะไร?
- สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน เป็นของธนาคารอะไร? กู้มารีไฟแนนซ์บัตรเครดิตได้ไหม?
- ยืมเงินผ่านไลน์ ต้องแคปหน้าจอไว้ ใช้แทนสัญญากู้เงินได้
- 13 เหตุผลส่วนใหญ่ กู้เงินสินเชื่อส่วนบุคคล เอาไปทำอะไรกันนะ?
- บ้านพังต่อเติมไม่มีเงินทำไงดี? 7 วิธีกู้เงินซ่อมบ้าน ที่คุณอาจไม่รู้
คลิกอ่านข่าวสารการเงินทั้งหมดได้ที่นี่
