ads

เราได้รู้จักกับสินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต และสินเชื่อบุคคลต่างๆ กันไปแล้ว มาวันนี้เราจะมาทำความรู้จักกับการ รีไฟแนนซ์บ้าน และ ดอกเบี้ยจากธนาคารหลายๆแห่งกันดีกว่า และการ รีไฟแนนซ์บ้าน หรือ Home Refinance อาจเรียกได้ว่าเป็นเทคนิคทางการเงิน สำหรับคนมีบ้าน และต้องผ่อนบ้าน โดยจุดประสงค์หลักก็คือ ประหยัดเงินในระยะยาว หรือว่าจะเป็นการรีไฟแนนซ์ เพื่อนำเงินออกมาใช้หนี้ หรือลงทุน ในระยะสั้นๆ และแม้แต่เปลี่ยนธนาคารเพื่อให้ได้ กติกาในการผ่อนจ่ายที่ดีกว่า เรามาเริ่มต้นก่อนที่จะไปดูดอกเบี้ย Refinance ของแต่ละธนาคาร ด้วยความรู้ เกี่ยวกับประโยชน์ และค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์บ้านกันดีกว่า

4 ประโยชน์หลักๆ ของการ รีไฟแนนซ์ บ้านที่อยู่อาศัย

1 เพื่อหาดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า – เป็นเหตุผลที่ดีที่สุด ในการ refinance บ้าน หรือ ที่อยู่อาศัย เพราะ มันจะทำให้ดอกเบี้ยลดลง และ เมื่อดอกเบี้ยลดลง เราก็จะสามารถจ่ายได้เบาขึ้น และผู้เชี่ยวชาญทางด้าน การรีไฟแนนซ์บ้านนั้น เค้าบอกว่า การรีไฟแนนซ์บ้าน อาจทำให้ดอกเบี้ยลดลงได้อย่างน้อยที่สุดที่ 2% เลยทีเดียว ยกตัวอย่าง การประหยัดจากการได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เช่น ติดหนี้ธนาคารอยู่ในอัตราดอกเบี้ยที่ 9% เป็นเวลา 30 ปี ด้วยเงินกู้บ้าน 3 ล้านบาท โดยจะต้องผ่อนต่อเดือนประมาณ 25,000 บาท และถ้าหา ธนาคารที่รับรีไฟแนนซ์บ้านได้ถูกกว่าเดิม ตีซัก 4.5% จะสามารถจ่ายคืนลดลงได้เหลือเดือนละ 15,000 บาทเลยทีเดียว

2 เพื่อให้ระยะเวลาในการผ่อนสั้นลง – เป็นเหตุผลอีกอย่างหนึ่งที่ ควร Refinance บ้าน คือการหาธนาคารที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า และ จ่ายค่าผ่อนบ้าน ให้เท่าเดิม หากย้อนดูตัวอย่างที่ 1 ปกติผ่อนอยู่ที่ 25,000 บาท ต่อ เดือน และถ้าหาดอกเบี้ยได้ต่ำกว่า ก็ยังผ่อนต่อที่ 25,000 บาท ต่อเดือน มันจะทำให้ผ่อนบ้านหมดเร็วกว่าเดิมหลายปี และในบางรายเป็น 10 ปีเลยด้วยซ้ำ

3 เปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยจากไม่คงที่เป็นดอกเบี้ยคงที่ – ดอกเบี้ยไม่คงที่ คือ Adjustable Rate และ ดอกเบี้ยคงที่คือ Fixed Rate โดยปกติแล้ว ดอกเบี้ยไม่คงที่ ก็จะมีดอกที่ต่ำกว่าในปีแรกๆ และปีหลังๆ ก็จะมาเจอเพิ่มขึ้น และเมื่อเพิ่มขึ้น เราก็ควรหา Fixed Rate เพื่อลดดอกเบี้ย และ กำจัดความเสี่ยงทางด้านดอกเบี้ยออกไปซะ

4 Refinance บ้าน เพื่อรวมหนี้สินมาเป็นก้อนเดียว เช่นเดียวกันกับการ รีไฟแนนซ์ บัตรเครดิต ที่เราเห็นกันอยู่เป็นประจำ การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นอีกวิธีหนึ่ง ที่ให้ประโยชน์เรื่องการรวมหนี้มาเป็นก้อนเดียว หนี้ที่เกิดขึ้นอาจจะเป็นในเรื่องของ เรื่องฉุกเฉินในด้านสุขภาพ การงาน หรือแม้แต่การศึกษา ซึ่งทำให้มีหนี้หลายๆที่ และการ รีไฟแนนซ์ บ้าน อีกวิธีหนึ่งก็คือ การนำเงินที่เคยจ่ายรายเดือนกับธนาคารไป ออกมา จ่ายหนี้เหล่านั้นให้หมดในก้อนเดียว และธนาคารที่เรารีไฟแนนซ์บ้าน ก็จะกลายเป็นเจ้าหนี้คนใหม่แทน ซึ่งมีประโยชน์มากเลยทีเดียว

ค่าธรรมเนียมในการ รีไฟแนนซ์ บ้าน อีกสิ่งที่ควรรู้

1 ค่าธรรมเนียมปล่อยกู้ครั้งใหม่  ทุกครั้งที่ทำเรื่องกู้ครั้งใหม่ จะมีค่าธรรมเนียมปล่อยกู้ ไม่ว่าจะเป็นรีไฟแนนซ์ หรือ ซื้อบ้านใหม่ ที่ึขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร  อยู่ที่ 0-3% ของราคาประเมิน ซึ่งต้องสอบถามกับธนาคารแต่ละแห่งเพื่อเปรียบเทียบกัน

2 ค่าจดจำนองที่ดิน ธนาคารส่วนใหญ่คิดค่าจดจำนองที่ดิน 1% ของเงินกู้

3 ค่าอากรแสตมป์  ทุกธนาคารคิด 0.05%  เท่ากัน ของวงเงินกู้ทั้งหมด

4 ค่าทำประกัน  เพื่อป้องกันความเสี่ยงหากผู้กู้เสียชีวิต ไม่สามารถผ่อนบ้านต่อได้ ทางธนาคารจะให้คุณทำประกันชีวิต เพื่อมอบความเสียงให้กับบริษัทประกัน

5 ค่าอื่นๆ ค่าบริการอื่นๆ จากแต่ละธนาคาร เช่น ประกันอัคคีภัย หรือ ให้คุณสมัครบริการเสริม เช่น วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล อย่างของ TMB และนำมาเป็นส่วนลดดอกเบี้ยกู้บ้าน

อ่านต่อ : รวมค่าธรรมเนียมกู้บ้าน และ รีไฟแนนซ์บ้าน 

รวมอัตราดอกเบี้ย รีไฟแนนซ์บ้าน จาก 10 ธนาคารที่น่าสนใจ 2019

Update เดือนมิถุนายน 2562 – SCB My Home My Cash สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน มีโปรโมชั่น ฟรีค่าประเมิน

สำหรับโปรโมชั่นในเดือนนี้ของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน My Home My Cash จาก SCB (สินเชื่อบ้านคือเงิน) ก็คือ การฟรีค่าประเมินราคาสูงสุด 5,000 บาท

และสำหรับสินเชื่อตัวนี้จาก SCB เป็นสินเชื่ออนกประสงค์ สามารถกู้ได้แม้ไม่ได้อยู่ในกรุงเทพ และเคยมีโปรโมชั่นดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือนอีกด้วย

จุดเด่นของการรีไฟแนนซ์บ้านที่ SCB ก็คือ สามารถอนุมัติวงเงินได้สูงสุด 20,000,000 บาท และสามารถผ่อนยาว ได้ 30 ปี  ดอกเบี้ยพอๆกันกับธนาคารอื่นๆ และไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน และ ดอกเบี้ยสูงสุด ไม่เกิน 15.37% ต่อปี เท่านั้น!

รีไฟแนนซ์กับธนาคารกรุงเทพ (เฉพาะวงเงิน 2 ล้านบาทขึ้นไป) เป็นการย้ายสถานบันการเงินอื่น

Option ปีที่ 1 ปีที่ 2 ปีที่ 3 ปีที่ 4-5 หลังจากนั้น ดอกเบี้ยแท้จริง
ทำประกัน Home 1st ไม่ได้ทำประกัน
เดือน 1 – 6 เดือน 7-12 เดือน 1 – 6 เดือน 7-12
1 0.74% MRR-3.5% 0.99% MRR – 3.25%

3.25%
MRR – 1.5% MRR – 2.00% MRR – 2.5% 4.23-4.29%
2 MRR -5.25% MRR -5.00% MRR – 1.5% MRR – 2.00% MRR – 2.5% 3.82% – 3.88%
3 ฟรีจำนอง MRR -3.65% MRR -3.4% MRR – 2.00% MRR – 2.5% 4.23%-4.28%

 

ดอกเบี้ยที่แท้จริงต่ำสุดที่ 3.82% ต่อปี 

จุดเด่นของการรีไฟแนนซ์บ้านมาที่ ธนาคารกรุงเทพ ก็คือ สามารถผ่อนยาวได้สูงสุด 35 ปี (เฉพาะพนักงานประจำ) และมี ให้เลือกถึง 3 Option สำหรับ หลักทรัพย์ที่อยู่อาศัยเท่านั้น และดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาต่ำสุดที่ 3.82%


รีไฟแนนซ์บ้าน มาหา ธนาคารกรุงศรี มีให้เลือกทั้งหมด 6 ตัวเลือก

Option อัตราดอกเบี้ย ต่อปี เฉลี่ย 3 ปี ดอกเบี้ยที่แท้จริง
ปีที่ 1 ปีที่ 2 ปี่ที่ 3 หลังจากนั้น
1 MRR-2.95% 4.25% 4.25%
2 MRR-4.95% MRR-1.9% 3.27% 4.11%
3 MRR-5.85% MRR-3.15% MRR-2.9% MRR-1.9% 3.23% 4.09%
4 MRR-4.05% MRR-1.9% 3.15% 4.12%
5 0.75% MRR-2.625% MRR-1.9% 3.30% 4.11%
6 0.50% MRR-1.9% 3.70% 4.32%

 

ดอกเบี้ยที่แท้จริงต่ำสุดที่ 4.09% ต่อปี 

มีจุดเด่นตรงที่ วงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาประเมิน และ วงเงินกู้อนุมัติ ต่ำกว่าที่ 1 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยระยะสั้นใน 1 ปี ต่ำที่สุดที่ 0.5% (Option ที่ 6) และไม่ได้เก็บค่าจดจำนอง และ ค่าประเมินหลักทรัพย์

บ้านพังต่อเติมไม่มีเงินทำไงดี? 7 วิธีกู้เงินซ่อมบ้าน ที่คุณอาจไม่รู้


รีไฟแนนซ์บ้าน UOB มีทั้งหมด 4 ทางเลือกด้วยกัน (มีอัตราดอกเบี้ยคงที่)

แบบที่ 1 ดอกเบี้ยลอยตัว

ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ยต่อปี (ลอยตัว)
ทางเลือกที่ 1 ทำประกัน ทางเลือกที่ 2 ไม่ทำประกัน
ปีที่ 1 MRR – 4.75% MRR – 4.65%
ปีที่ 2 MRR – 4.5% MRR – 4.4%
ปีที่ 3 MRR – 4.25% MRR – 4.15%
หลังจากนั้น MRR – 2.00% MRR – 2%
เฉลี่ยดอกเบี้ย 3 ปี 3.25% 3.35%
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.74% 4.78%

แบบที่ 2 ดอกเบี้ยคงที่

ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ยต่อปี (คงที่ 2 ปีแรก)
ทางเลือกที่ 1 ทำประกัน ทางเลือกที่ 2 ไม่ทำประกัน
ปีที่ 1 3.30% 3.40%
ปีที่ 2 3.50% 3.60%
ปีที่ 3 MRR – 4.05% MRR – 3.8%
หลังจากนั้น MRR – 2.00% MRR – 2%
เฉลี่ยดอกเบี้ย 3 ปี 3.50% 3.65%
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.85% 4.90%

 

ดอกเบี้ยที่แท้จริงต่ำสุดที่ 4.74% ต่อปี 

จะเห็นได้ว่าถ้ามีการทำประกันกับ UOB ในหมวด Home Refinance จะทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลง และยังมีการยกเว้นค่าจดจำนองสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท


ดอกเบี้ย รีไฟแนนซ์ ที่ Kbank เน้นเอาเข้าใจง่าย เคยจ่ายเท่าไหร่ ลดให้ 1.5% ไปเลย 3 ปีแรก

ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ยต่อปี (ลอยตัว)
ไม่ทำประกันชีวิตกับ Kbank ทำประกันชีวิตกับ Kbank
ปีที่ 1 – 3 ได้ดอกเบี้ยเดิมมาเท่าไหร่ ลดให้ 1.5% โดยที่ ดอกเบี้ยใน 3 ปีแรกต้องไม่ต่ำกว่า 3.4% ทำประกันจะลดดอกเบี้ยเพิม 0.25% ในปีที่ 1 เท่านั้น
หลังจากนั้น รับส่วนลดดอกเบี้ยเท่ากับของเดิมที่ได้ แต่ไม่เกิน MRR – 1.5% และไม่ต่ำกว่า MRR – 2.0% รับส่วนลดดอกเบี้ยเท่ากับของเดิมที่ได้ แต่ไม่เกิน MRR – 1.5% และไม่ต่ำกว่า MRR – 2.0%

 


CIMB Thai มีทั้งหมด 6 ตัวเลือก ต่ำสุดสำหรับ 3 ปี แรกที่ 2.85%

ประเภท ปีที่ 1-3 ปีที่ 4-7 ปีที่ 8 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี
อัตราดอกเบี้ย
ตลอดอายุสัญญา
ทำประกันชีวิต MRR-4.90% MRR-2.76% MRR-2.25% 2.85% 4.64%
ไม่ทำประกันชีวิต MRR-4.60% MRR-2.76% MRR-2.25% 3.15% 4.73%

 

โปรแกรม สุดคุ้ม ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 3.09%

ประเภท  ปีที่ 1-3 ปีที่ 4-7 ปีที่ 8 เป็นต้นไป  อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี 
อัตราดอกเบี้ย
ตลอดอายุสัญญา
ทำประกันชีวิต MRR-4.66% MRR-2.76% MRR-2.25% 3.09% 4.71%
ไม่ทำประกันชีวิต MRR-4.36% MRR-2.76% MRR-2.25% 3.39% 4.79%

โปรแกรม ท็อปอัพ (รีไฟแนนซ์บ้านและขอวงเงินเพิ่ม)

ประเภท ปีที่ 1-3 ระยะเวลาที่เหลือ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อัตราดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา
ทำประกันชีวิต MRR-3.76% MRR-2.00% 3.99% 5.30%
ไม่ทำประกันชีวิต MRR-3.26% MRR-2.00% 4.49% 5.43%

 

เหมาะสำหรับคนที่วางแผน Refinance แค่ 3 ปี และเปลี่ยนธนาคารอีกรอบ เพราะมีดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำที่สุดที่ 2.85%

อันนี้มีข้อกำหนดเพิ่มเติมนิดหน่อย คือ ต้องเป็นวงเงินสินเชื่อไม่ต่ำกว่า 1.5 ล้าน และไม่ได้รับอาคารพาณิชย์ โดยยอดรวมสินเชื่อต้องไม่เกิน 10 ล้านบาท


TMB ต้องสมัคร MRTA (ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ) + บริการหักบัญชีอัตโนมัติ + บัตรเดบิต TMB ถึงจะได้ ดอกเบี้ยพิเศษ

อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบี รีไฟแนนซ์
เงื่อนไข ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย
ดอกเบี้ยที่แท้จริง รับสิทธิเพิ่มเติม
สมัครพร้อม
ผลิตภัณฑ์เสริม
3 ประเภท
ปีที่ 1-3 MRR-3.775% ต่อปี 3.50%
(เฉลี่ย 3 ปี)
4.50% ฟรี  ค่าจดทะเบียนจำนอง
ฟรี  ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
ฟรี  ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์
ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-2.275% ต่อปี 5.00%
ปีที่ 1-4 MRR-3.675% ต่อปี 3.60%
(เฉลี่ย 4 ปี)
4.40%
ปีที่ 5 เป็นต้นไป MRR-2.275% ต่อปี 5.00%
สมัครผลิตภัณฑ์
เสริมไม่ครบ
ทั้ง 3 ประเภท
ปีที่ 1-3 MRR-3.175% ต่อปี 4.10% 4.87% ฟรี  ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
ฟรี  ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์
ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-2.025% ต่อปี 5.25%

 

ดอกเบี้ยที่แท้จริงต่ำสุดที่ 4.44% ต่อปี 

จริงๆแล้วถ้าใครจะตัดสินใจ refinance กับ TMB ต้องบอกว่า สมัครไปเถอะ 3 บริการ เพราะ ประการแรก การสมัคร MRTA มันก็มีอยู่เกือบทุกธนาคารอยู่แล้ว และการตัดบัญชี และ สมัครบัตรเดบิต ก็ไม่ได้มีประเด็นอะไรมาก เพราะมันจะได้ดอกเบี้ยต่ำกว่าแบบไม่สมัคร 3 บริการ และยังมีการฟรี ค่าจดจำนองบ้าน มีประกันไฟไหม้ และ ไม่เสียค่าประเมินหลักทรัพย์อีกต่างหาก


LH Bank มีโมเดลแปลกกว่าที่อื่นนิดหน่อย มีให้เลือก 4 อัตราดอกเบี้ย

ระยะเวลา ทำประกันคุ้มครองเงินกู้กับ LH อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี แบบยกเว้นค่าจดจำนอง
ดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี ดอกเบี้ยลอยตัว ดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี ดอกเบี้ยลอยตัว
ปีที่ 1 – 2 3.25% ปีที่ 1-3 MRR -4.6% 3.10% MRR – 4.75%
ปีที่ 3 MRR – 4.5% MRR – 4.6% MRR – 4.65% MRR – 4.75%
หลังจากนั้น MRR – 2.25% MRR – 2.25% MRR – 2.25% MRR – 2.25%

 


ธนาคาร GH Bank หรือ ธอส ก็มีบริการรับรีไฟแนนซ์บ้านเช่นเดียวกัน ด้วยอัตราดอกเบี้ยดังนี้

แบบที่ 1 (สำหรับลูกค้าวงเงินกู้ต่ำกว่า 3 ล้านบาท)

ปี อัตราดอกเบี้ย
ปีที่ 1-3 = MRR-3.50% (3.25%) ต่อปี
ปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา
  • สวัสดิการ
= MRR-1.00%
  • รายย่อย
= MRR-0.50%
  • อุปกรณ์
= MRR

 

แบบที่ 2 (สำหรับลูกค้าวงเงินกู้ตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป)

ปี อัตราดอกเบี้ย
ปีที่ 1-3 = MRR-3.60% (3.15%) ต่อปี
ปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา
  • สวัสดิการ
= MRR-1.00%
  • รายย่อย
= MRR-0.50%
  • อุปกรณ์
= MRR

สำหรับ ธอส นั้นเค้าแยกรีไฟแนนซ์บ้านออกเป็น 2 หมวดหลัก ตามปริมาณเงินกู้ คือต่ำกว่า 3 ล้าน และ สูงกว่า 3 ล้านบาท โดยที่ถ้าหากรีไฟแนนซ์บ้าน ในวงเงิน 3 ล้านขึ้นไป จะมีดอกเบี้ยที่ถูกกว่านิดหน่อยในปี 2562 นี้


รู้หรือยัง? ธนชาต ก็มี รีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยโอเคเลยทีเดียว จุดเด่นคือ ถ้าทำ MRTA จะขอเพิ่มวงเงินกู้ได้

ระยะเวลา ดอกเบี้ยพิเศษ ดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี
ปีที่ 1 – 2 3.29% 4.25%
ปีที่ 3 MLR – 3.360% MLR – 0.900%
หลังจากนั้น MLR – 1.15% MLR – 0.650%
ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา 4.89% 5.62%

สำหรับคนที่ซื้อ MRTA จะมีสิทธิ์ประโยชน์สองอย่างคือ สามารถขอวงเงินกู้เพิ่มได้ และจะสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้อีกสูงถึง 0.25% โดยที่ MRTA จะมีสองประเภทคือ MRTA ธรรมดา ลดดอกเบี้ยได้อีก 0.15% และสำหรับ MRTA Plus จะลดอัตราดอกเบี้ยได้ 0.25% เลยทีเดียว

สำหรับธนชาต จะมีค่าหลักประเมินขั้นต่ำอยู่ที่ 3,000 บาท และต้องอ่านให้ละเอียดเพราะถ้าใครกู้ผ่าน และไปรีไฟแนนซ์ กับธนาคารอื่นๆ ภายใน 3 ปี นับจากวันทำสัญญารีไฟแนนซ์ จะต้องเสียค่าทำเนียม 3% 


Government Saving Bank (GSB) ธนาคารออมสิน กับสินเชื่อเคหะ

ระยะเวลา ทำประกันคุ้มครองเงินกู้กับ GSB ไม่ทำประกันคุ้มครองเงินกู้กับ GSB
แบบที่ 1 แบบที่ 2 แบบที่ 1 แบบที่ 2
ปีที่ 1 1.00% 4% 1.50% 5.00%
ปีที่ 2 MRR – 2% 4.50% MRR – 1.75% 5.00%
ปีที่ 3 MRR – 1% 4.50% MRR – 0.75% 5.00%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 1% MRR – 1% MRR – 0.75% MRR – 0.75%