ads

การจะซื้อรถยนต์ใหม่ หรือ มอเตอร์ไซค์ใหม่ในประเทศไทย ถือเป็นเรื่องง่ายมาก ถึงมากที่สุด เพราะเดี๋ยวนี้เราจะเห็นบริษัทรถยนต์ หรือ บริษัทไฟแนนซ์เจ้าใหญ่ๆ ชอบออก “ฟรีดาวน์” หรือ ดอกเบี้ย 0% กันอย่างกับเป็นของชิ้นเล็กๆ การซื้อรถยนต์ราคาหลักแสน หรือ หลักล้านนั้น หลายคนจะชอบมองที่ดอกเบี้ยก่อนเป็นอันดับแรก แต่ มีคนจำนวนนั้นๆ ไม่เคยหันมามองถึง การจ่ายรายเดือน เพราะ เมื่อมีการผ่อน 0% กับรถยนต์ที่มีมูลค่าหลักแสน หรือ ล้าน การผ่อนต่อเดือน หรือค่างวดก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย ทำให้ผ่อนรถหมดช้าได้ แต่ทั้งนี้ มาดูบทวิเคราะห์กันก่อนดีกว่า ก่อนตัดสินใจที่จะผ่อน 0% เพราะนั่นอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดก็ได้

ผ่อนรถแบบ ไม่มีดอกเบี้ย (0%) ไม่มีการคิดดอก จริงหรือ?

การผ่อนรถแบบ 0% เมื่อ มีธนาคารเจ้าไหน หรือ โชว์รูมรถที่ไหนประกาศออกมาแล้ว ก็คงต้องอ่าน fine print หรือ กติกากันให้ดี แต่โดยมากแล้ว การผ่อนรถแบบไม่มีดอกเบี้ยแบบนี้จะมี 3 ลักษณะคือ

  1. ผ่อน 0% ตลอดสัญญาการผ่อน

  2. ผ่อน 0% แบบบอลลูน 

  3. ผ่อน 0% ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง หลังจากนั้นมีการคิดดอกเบี้ยที่แพงกว่า

หากเป็นข้อแรก มักเกิดขึ้นกับรถยนต์ขนาดเล็ก หรือ Eco Car ที่มีราคาไม่เกิน 500,000 บาท และในเคสที่ 2 จะเกิดขึ้นกับรถยนต์หรู อย่าง BMW, BENZ, LEXUS และเคสสุดท้ายจะเป็นรถยนต์ที่มีราคากลางๆ ทั่วๆไป ยกตัวอย่าง Honda City ที่มีการเปิดให้ผ่อน 0% 48 เดือน (4 ปี)

แต่การที่จะได้รับแคมเปญ ผ่อน 0% นั้น อาจได้มาไม่ได้ง่ายๆ เพราะ บริษัทรถยนต์ หรือบริษัทไฟแนนซ์ จะมีการตรวจสอบเครดิต รวมถึง การผ่านนั้นจะยากกว่า การผ่อนแบบมีดอกเบี้ย

ทำไมโชว์รูมรถป้ายแดง ชอบออกแคมเปญ 0% ฟรีดาวน์?

สำหรับคนที่ไม่เคยรู้ ค่ายรถยนต์แต่ละค่าย มักจะไม่ออกโปรโมชั่นนี้ แน่นอน และถึงหากจะออกมา ก็ออกมาเฉพาะบางรุ่นย่อย หรือ บางยี่ห้อเท่านั้น และเหตุผลที่โชว์รูมรถ หรือ บริษัทรถยนต์ ออกแคมเปญ ผ่อนรถ 0% หรือแม้แต่การฟรีดาวน์ มานั้น มีเหตุผลอยู่อย่างแรกๆเลยก็คือ

ค่ายรถยนต์ และ โชว์รูม ต้องการปล่อยรถสต๊อกให้หมดเร็วที่สุด เพื่อต้องการกระตุ้นยอดขาย

เหตุผลอีกประการหนึ่งที่ทางค่ายรถยนต์ ปล่อยดอกเบี้ย 0% ก็แปลว่า รถยนต์รุ่นนั้นกำลังจะเปลี่ยนโฉมแล้ว หรือ ทางบริษัทรถยนต์ ประสบกับภาวะต้นทุนสูงขึ้น จึงต้องการนำเอารถที่ผลิตออกมาแล้ว ออกปล่อยขายให้เร็วที่สุด เพื่อนำเงินกลับมา และไม่ต้องกู้ธนาคารเพิ่ม หรือ รักษาสภาพคล่องนั่นเอง ยกตัวอย่างเช่น

สภาวะปกติ : บริษัทรถยนต์คิดดอกเบี้ย --> คนซื้อสนใจ --> ตัดสินใจไม่ซื้อเพราะมีดอกเบี้ย
สภาวะต้องการปล่อยรถ : บริษัทรถยนต์ ไม่คิดดอกเบี้ย --> ดึงดูดคนซื้อมากขึ้น --> ตัดสินใจซื้อมากขึ้น

ดาวน์รถกี่บาทดีนะ? จะซื้อมือหนึ่ง มือสอง ต้องจ่ายซักกี่เปอร์เซ็นต์ถึงจะดี?

ตอนดอกเบี้ย 0% เซลส์ขายรถ มักจะไม่ค่อยเชียร์ให้ เอารถมาเทิร์น

เมื่อตอนที่สภาวะตลาดรถ ยังขายดี การเอารถมาเทิร์น หรือมาแลกนั้นจะเป็นเรื่องที่ทำได้ง่าย ได้ราคาดี เพราะการเอารถเข้ามาเปลี่ยนเป็นคันใหม่นั้น จะถือว่ามันเป็น “Cost” หรือ ภาระที่ทางค่ายรถยนต์ต้องแบกเอาไว้ เพราะทางโชว์รูมต้องลดราคารถยนต์ป้ายแดงลง เหตุจากการเอารถมาเทิร์น แต่ในสภาวะที่ ขายไม่ดี การใช้ดอกเบี้ย 0% เข้าแลก เพื่อให้มียอดขายขึ้น ทางโชว์รูมก็อาจจะไม่ได้รับส่วนแบ่งของการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ด้วย และ เมื่อมีดอกเบี้ย 0% แล้ว หากลูกค้ายังเอารถมาเทิร์นอีก ก็จะกลายเป็นรายได้ลดด้วย และ ต้องแบกภาระ รถมือสองไว้ด้วยนั่นเอง 

เลือกระหว่างส่วนลดเงินสด / ของแถม กับ ดอกเบี้ย 0%

การจะได้ทั้งหมด อย่าง ส่วนลดราคารถ ของแถม และดอกเบี้ย 0% ด้วย ไม่น่าจะมีในโลก เพราะทุกอย่างเป็นต้นทุนของการขายทั้งสิ้น ดังนั้น เราต้องมาพิจารณากันเป็นข้อๆ ว่าใจจริงแล้ว เราอยากได้อะไรกันแน่

  1. ของแถม เช่น ประกันชั้น 1 – มูลค่าประกันชั้น 1 อาจสูงมากถึง 40,000 บาท ต่อปี หากแถมสองปี ก็ 80,000
  2. ของแถมเช่นชุดแต่ง – ชุดแต่งรถ หรือ อุปกรณ์ส่วนควบ หากคิดเป็นต้นทุนของโชว์รูมแล้ว ถือว่าน้อยมาก บางครั้งโฆษณาถึงมูลค่าของแต่ง เป็นหลักแสนบาท แต่ ต้นทุนของของแต่งเหล่านั้น อาจมีแค่ ไม่ถึง 50,000 บาท
  3. ส่วนลดเงินสด – หากซื้อภายในระยะเวลาที่กำหนด ก็อาจจะได้ส่วนลดเป็นเงินสดเช่น 50,000 บาท หรือ 100,000 บาท
  4. ดอกเบี้ย 0% ในระยะเวลาที่กำหนด จุดนี้ ต้องมานั่งคำนวณกัน

ดอกเบี้ย 0% ของการผ่อนรถ ไม่ได้แปลว่าจะ ไม่ได้จ่ายดอกเบี้ยเลย

อย่างที่บอกไปคือ ทุกอย่างของบริษัทรถยนต์นั้นคือต้นทุน ไม่ว่าจะเป็นการจ้างเซลมาขาย การผลิตรถยนต์ แม้กระทั่งแม่บ้านที่อยู่ในโชว์รูม ที่คอยให้บริการน้ำดื่มกับเรา การที่บอกว่าดอกเบี้ย 0% ไม่ใช่ว่า เราจะไม่ได้จ่ายค่าดอกเบี้ย เพราะอย่างที่บอกไปเกี่ยวกับการเลือกของแถม ส่วนลด หรือ ดอกเบี้ย นั้น หากเค้าบอกว่าดอกเบี้ย 0% เค้าก็จะเอามูลค่าของของแถม มาโปะดอกเบี้ยให้กับเราโดยที่เราไม่ต้องจ่ายนั่นเอง มันก็คือ โยกต้นทุน จากรูปแบบหนึ่ง มาเป็นอีกรูปแบบหนึ่ง ทำให้เราดีใจ และตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

จะคำนวณว่าการผ่อน 0% กับรถยนต์ ดีหรือไม่กับตัวเรา ยังไง?

การเลือกระหว่างผ่อน 0% กับการเอาของแต่ง ของแถม หรือ ฟรีประกันนั้น เป็นเรื่องที่ต้องใช้เวลาคำนวณกันมากๆ เพราะ เราจะต้องละเอียดในเรื่องที่เราจะต้องจ่ายเงิน โดยที่คนซื้อจะต้องได้รับผลประโยชน์มากที่สุด และตารางด้านล่างนี้เป็นการยกตัวอย่างการผ่อน 0% แบบ 60 เดือน หรือ 5 ปี เปรียบเทียบกับอัตราดอกเบี้ยอื่นๆ

0% 2.50% 4.50%
ราคารถ 810,000 750000 750000
ผ่อนต่อเดือน 13500 13290 13980
รวมค่าใช้จ่าย 810000 798630 838950

การเปรียบเทียบนี้ อยู่บนพื้นฐานของการรับดอกเบี้ย 0% หรือ รับส่วนลด โดยที่ ตัวดอกเบี้ย 2.5% และ นั้นจะมีส่วนลดจากราคารถปกติที่ 60,000 บาท จะเห็นได้ว่า ตัวเลือกที่น่าสนใจที่สุดคือ รับส่วนลด พร้อมกับดอกเบี้ยอัตรากลางๆ

สิ่งที่ต้องคำนึงถึงด้วย หากไม่ได้จะเลือกดอกเบี้ย 0% นั่นก็คือส่วนลด ที่จะเข้ามาเปลี่ยนแปลงสมการทั้งหมด เพราะ การรับส่วนลดในการซื้อรถนั้น จะมีประโยชน์มาก หากคิดว่าจะไม่ได้ใช้รถคันที่ซื้อไปตลอด และอาจมีการขายต่อในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เพราะ ได้ส่วนลดไปแล้ว แต่คนที่จะซื้อรถต่อ เข้าใจว่าเราซื้อราคาเต็ม เราก็จะได้ประโยชน์ตรงนั้นไปด้วย

สรุปข้อดีข้อเสียของ การซื้อรถแบบดอกเบี้ย 0%

ข้อดี

  • จ่ายแค่ค่ารถ ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย (ต้องไม่เบี้ยว และจ่ายค่างวดตามกำหนด)
  • ลดค่างวดรายเดือนได้
  • สามารถนำเงินที่ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยไปใช้จ่ายอย่างอื่นได้ เช่นการลงทุน

ข้อเสีย

  • ต้องมีเครดิตดี
  • อาจใช้ได้เฉพาะรถที่ไม่ค่อยมีใครซื้อ หรือ ใกล้ตกรุ่นแล้ว
  • การได้ส่วนลดเวลาซื้อ อาจเป็นเรื่องที่ดีกว่า
  • อาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า และถูกกว่าตามตัวอย่างด้านบน กับการที่หาบริษัทไฟแนนซ์มาจัดรถเองที่โชว์รูม

อย่างที่เห็นข้อดีข้อเสียกันไปแล้ว ทุกครั้งที่จะซื้อรถ ควรที่จะต้องมานั่งคำนวณกันอย่างละเอียดกันอีกที อย่าให้ตัวเลข 0% มาเป็นเครื่องวัด หรือล่อใจมากเกินไป ให้ใช้การวิเคราะห์ให้มากๆเข้าไว้จะได้ประโยชน์มากที่สุด

อ่านต่อ

ผ่อนรถต่อไปไม่ไหวแล้ว คืนรถได้ไหม? ควรต้องทำยังไงดี?

ผ่อนรถไม่ไหวทำไงดี – 6 ทางออก ก่อนคิดหนีไฟแนนซ์

ผ่อนรถหมดแล้วทำไงต่อ? 7 อย่างที่ควรเช็คหลังปลดหนี้

ผ่อนรถ 1 ปี รีไฟแนนซ์ได้ไหม

อยากมีรถเป็นของตัวเอง แต่ฐานเงินเดือน 20,000 ผ่อนรถอะไรได้บ้าง?

ผ่อนมือถือ 40 เดือน 0%

กดเงินสดดอกเบี้ยฟรี 0% 3 รอบบัญชีแรก รับกระเป๋าเดินทาง Premium Trolley Bag 20 นิ้ว และสามารถใช้ผ่อน Smartphone ได้ยาวถึง 40 เดือน แบบ 0% กับร้านค้าที่ร่วมรายการ (เช่น AIS)

More Less