เปรียบเทียบ ประกันสังคม – ประกันชีวิต – ประกันสุขภาพ ต่างกันอย่างไร? จ่ายที่เดียวได้ไหม?

ประกันสังคม จ่าย 1,000 บาท ได้สิทธิ์เบิกเท่าประกันชีวิตไหม?

ถ้าเทียบคุณภาพ ระหว่างประกันชีวิต กับ ประกันสังคม ย่อมเอามาเปรียบเทียบกันไม่ได้ เปรียบเสมือนการพูดว่า เอาจาน กับ แก้ว มาเปรียบเทียบกัน แม้ว่าจะมีความคล้ายกันอยู่บ้าง แต่ก็ถูกออกแบบมากันคนละจุดประสงค์ และล่าสุดหลังจากที่มีนโยบายจะปรับเปลี่ยนการจ่ายเบี้ยประกันตามฐานเงินเดือนของลูกจ้าง (ผู้ประกันตน) ก็ทำให้แต่ละคนรู้สึกกังวลว่า จะคุ้มค่ากับที่เสียไปต่อเดือนหรือไม่?

ยกตัวอย่างกรณี  เคสหญิงสาวเสียชีวิตจากการคลอดบุตร รวมทั้งหมดแล้วประกันสังคมจ่ายค่าช่วยเหลือต่าง ๆ 129,896.08 บาท โดยแบ่งรายละเอียดดังนี้

• ค่าคลอดบุตร                27,107.50 บาท
• ค่าทำศพ                     40,000 บาท
• เงินสงเคราะห์เสียชีวิต      18,813.20 บาท
• เงินบำเหน็จชราภาพ        43,975.38 บาท

ซึ่งเมื่อเทียบกับประกันชีวิตหรือประกันอุบัติเหตุอื่น ๆ แล้วการเสียชีวิตครั้งนี้ ได้เงินชดเชยจากประกันสังคมไม่เทียบเท่าอยู่แล้ว  ซึ่งผู้ประกันตนท่านอื่น ๆ ก็สามารถเลือกตัวเลือกเพิ่มเติมเพื่อคุ้มครองชีวิตจากประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือ ประกันอุบัติเหตุเพิ่มเติมได้

ซึ่งต้องบอกว่าประกันสังคม ก็คือประกันสังคม ที่ไม่ได้เน้นเรื่องความคุ้มครองด้านรายได้ เพื่อส่งต่อมรดกให้คนรุ่นหลังให้อยู่ได้ 5 ปี เหมือนกับแนวความคิดของประกันสังคม

สิทธิ์ ที่จะได้เพิ่มเติมหลังจากการปรับเงินส่งสมทบใหม่ สำหรับผู้ที่จ่ายเบี้ยเป็น 1,000 บาท

ทีนี้หากคุณไม่เคยมีประกันชีวิตมาเลยสักฉบับหนึ่งในชีวิต Promotions.co.th มีวิธีการแนะนำ ดังนี้

ตามการพิจารณาทางหลักวางแผนการเงิน 1 ท่าน ที่มีฐานะการเงินที่ไม่เดือดร้อน ควรมีรายจ่ายสำหรับหนี้สินหรือเงินออมไม่ควรเกิน 35% (เพื่อไม่กระทบค่าใช้จ่ายอื่น ๆ)

ยกตัวอย่างเช่น คุณ A อายุ 22 ปี เพิ่งเริ่มต้นทำงาน มีเงินเดือน 15,000 บาท ต้องถูกหักเงินประกันสังคมแน่ ๆ  750 บาท ต่อเดือน เท่ากับว่าแต่ละเดือน ถูกหักเงินไป 20% แล้ว (ยังเหลืออีก 15%) แต่คุณ A จะเหลือเงินอีก 225 บาท ต่อเดือน คุณ A สามารถนำเงินก้อนนี้เลือกทำประกันสุขภาพ หรือ ประกันอุบัติเหตุเพิ่มเติม

แต่ส่วนตัวแล้วไม่ค่อยแนะนำให้ทำ  ประกันสุขภาพ หรือ ประกันอุบัติเหตุ  อย่างใดอย่างหนึ่งลอย ๆ เพราะว่าเป็นเบี้ยจ่ายทิ้ง ในปีนั้น ๆ หากคุณไม่ได้เจ็บป่วย ไม่ต้องเคลม ก็จะจ่าย 225 บาททิ้งต่อเดือน

วิธีที่คุ้มที่สุดที่ตัวแทนประกันไม่เคยบอก ขอแนะนำคุณกันเงินส่วนที่สามารถจ่ายได้ เทียบเท่าหรือพอ ๆ กับที่จ่ายประกันสังคม ก็เท่ากับว่าคุณ A ควรแบ่งเงินไว้ประมาณ 750 บาท ต่อเดือนนี้แหละ แล้วแบ่งสัดส่วนเพื่อใช้จ่ายเป็นค่าประกันชีวิต + ประกันสุขภาพ + ประกันอุบัติเหตุ

สรุปวิธีการเลือกประกันชีวิต และ สัญญาแนบท้ายเพิ่มเติม

*คำนึงถึง ค่ารักษาพยาบาล, แบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาล, ค่าห้องนอนโรงพยาบาล, ค่าหมอ, ค่าผ่าตัด, โรคร้ายแรง
**คุ้มครองอุบัติเหตุ, ค่ารักษา, ทุพพลภาพ, เสียชีวิต

เงินเดือนต้องเกิน 20,000 บาท จึงจะทำ ประกันชีวิต ได้ จริงหรือ?

เมื่อเทียบเบี้ยประกันชีวิต ล้วน ๆ อย่างเดียว ไม่ได้พ่วงแผนประกันสุขภาพหรือประกันอุบัติเหตุ หากคุณ A ต้องการความคุ้มครองการเสียชีวิต ค่าจ่ายเบี้ยประกันแผนถูกสุดอยู่ที่ 13,340 บาท ต่อปี ต่อทุนคุ้มครองชีวิต 1,000,000 บาท  สรุปได้ว่า คุณ A ต้องมีรายได้ 20,000 บาท ขึ้นไป จึงจะมีรายได้มากพอที่จะจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตเพิ่มเติมต่อปี 

เงินเดือนต้องเกิน 18,000 บาท จึงจะทำ ประกันสุขภาพ ได้ จริงหรือ?

ก่อนหน้านี้ช่วงปี 2012 มีแผนประกัน 3 โรคร้าย จาก AIA ที่รวบแพ็คเกจ ประกันชีวิต และ ประกันโรคร้ายแรง ไว้ 2 อย่าง ซึ่งผู้จะทำประกันข้อนี้ต้องกะว่า จะไม่ได้ใช้เคลมประกันสุขภาพ เน้นผลประโยชน์ว่าอาจจะมีค่ารักษาจากโรคร้ายแรงเพียงอย่างเดียว  ครบรอบ 20 ปี มีเงินคืนส่วนหนึ่ง แต่ถือว่าคุณโอนความเสี่ยงให้กับบริษัทประกันภัยช่วยรับผิดชอบค่ารักษาตามโรคร้ายแรงหลักแสนบาท

เท่ากับว่า ผู้ที่จะทำประกันสุขภาพแบบมีความคุ้มครองโรคร้ายแรง จะต้องจ่ายเบี้ย 11,000 บาท ต่อปีได้ เพราะฉะนั้ ต้องมีเงินเดือน 18,000 บาท ขึ้นไป

ตามความเป็นจริง “ประกันสังคม” ยังคงเป็นสิ่งที่จำเป็นกับชนชั้นแรงงาน / ลูกจ้าง ที่มีรายได้น้อยกว่า 20,000 บาท ขึ้นไป ส่วนผู้ที่รายได้ 18,000 บาท ต่อเดือนขึ้นไป จึงจะมีความสามารถที่จะจ่ายเบี้ยประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ เพิ่มเติมได้ ส่วนประกันอุบัติเหตุ ต่อปีอยู่ที่ประมาณ 1,000 ว่าบาทต่อเดือน ใช้ทางเลือกเป็นประกันอุบัติเหตุที่พ่วงมากับบัตรเดบิตได้ด้วยซ้ำ

ระบบประกันสังคม เปรียบเสมือน พ.ร.บ. รถยนต์ภาคบังคับ ส่วนประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และ ประกันอุบัติเหตุ เปรียบเสมือน ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ หากอยากได้ความคุ้มครองเพิ่มเติม ก็ต้องเลือกทำเอา แต่ไม่สามารถยกเลิกหรือละเลยกับ พ.ร.บ. พื้นฐาน เพื่อเป็นสิทธิ์คุ้มครองตัวคุณเอง เพราะอนาคตต่างไม่รู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับชีวิตหรือเปล่า?

Read More :

• ตรวจสุขภาพฟรีประกันสังคม ทำอย่างไร?
• เช็คสิทธิ์ประกันสังคม ด้วยเลขบัตรประชาชน มาตรา 39
• ประกันสังคมประกาศใหม่ มีบำนาญ และ ทายาทมีสิทธิ์ได้รับเงินของผู้เสียชีวิต จริงหรือ?
• วิธีเลือกแพ็คเกจคลอด จากเงินเดือนคุณแม่ รวมค่าคลอดกว่า 20 โรงพยาบาล
• ประกันสังคม มอบของขวัญปีใหม่ ทำฟันปี 60 ไม่ต้องสำรองจ่าย