ประกันสังคม จ่าย 1,000 บาท ได้สิทธิ์เบิกเท่าประกันชีวิตไหม?
ถ้าเทียบคุณภาพ ระหว่างประกันชีวิต กับ ประกันสังคม ย่อมเอามาเปรียบเทียบกันไม่ได้ เปรียบเสมือนการพูดว่า เอาจาน กับ แก้ว มาเปรียบเทียบกัน แม้ว่าจะมีความคล้ายกันอยู่บ้าง แต่ก็ถูกออกแบบมากันคนละจุดประสงค์ และล่าสุดหลังจากที่มีนโยบายจะปรับเปลี่ยนการจ่ายเบี้ยประกันตามฐานเงินเดือนของลูกจ้าง (ผู้ประกันตน) ก็ทำให้แต่ละคนรู้สึกกังวลว่า จะคุ้มค่ากับที่เสียไปต่อเดือนหรือไม่?
ยกตัวอย่างกรณี เคสหญิงสาวเสียชีวิตจากการคลอดบุตร รวมทั้งหมดแล้วประกันสังคมจ่ายค่าช่วยเหลือต่าง ๆ 129,896.08 บาท โดยแบ่งรายละเอียดดังนี้
- ค่าคลอดบุตร 27,107.50 บาท
- ค่าทำศพ 40,000 บาท
- เงินสงเคราะห์เสียชีวิต 18,813.20 บาท
- เงินบำเหน็จชราภาพ 43,975.38 บาท
ซึ่งเมื่อเทียบกับประกันชีวิตหรือประกันอุบัติเหตุอื่น ๆ แล้วการเสียชีวิตครั้งนี้ ได้เงินชดเชยจากประกันสังคมไม่เทียบเท่าอยู่แล้ว ซึ่งผู้ประกันตนท่านอื่น ๆ ก็สามารถเลือกตัวเลือกเพิ่มเติมเพื่อคุ้มครองชีวิตจากประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือ ประกันอุบัติเหตุเพิ่มเติมได้
ซึ่งต้องบอกว่าประกันสังคม ก็คือประกันสังคม ที่ไม่ได้เน้นเรื่องความคุ้มครองด้านรายได้ เพื่อส่งต่อมรดกให้คนรุ่นหลังให้อยู่ได้ 5 ปี เหมือนกับแนวความคิดของประกันสังคม
สิทธิ์ ที่จะได้เพิ่มเติมหลังจากการปรับเงินส่งสมทบใหม่ สำหรับผู้ที่จ่ายเบี้ยเป็น 1,000 บาท
สิทธิ |
เดิม |
ใหม่ |
เจ็บป่วย |
สูงสุด 7,500 บ.ต่อเดือน |
สูงสุด 10,000 บ.ต่อเดือน |
สงเคราะห์บุตร |
22,500 บ. |
30,000 บ. |
ว่างงานจากการลาออก |
4,500 บ. สูงสุด 3 เดือน |
6,000 บ. สูงสุด 3 เดือน |
ว่างงานจากถูกเลิกจ้าง |
7,500 บ. สูงสุด 3 เดือน |
10,000 บ. สูงสุด 3 เดือน |
เงินบำนาญชราภาพ |
สูงสุด 3,000 บ.ต่อเดือน |
สูงสุด 4,500 บ.ต่อเดือน |
เสียชีวิต |
สูงสุด 7,500 บ.ต่อเดือน |
สูงสุด 10,000 บ.ต่อเดือน |
ฌาปนกิจ |
ค่าช่วยเหลือฌาปณกิจ 40,000 บ. |
ความแตกต่าง |
ประกันสังคม |
ประกันชีวิต |
ประกันสุขภาพ |
ประกันอุบัติเหตุ |
คุ้มครองชีวิต | มี | มี | มี | มี |
คุ้มครองค่ารักษาเจ็บป่วย | มี | ไม่มี | มี | มี (กรณี+ |
คุ้มครองค่ารักษาเมื่อเกิดอุบัติเหตุ | มี | – | – | มี |
ชดเชยกรณีทุพพลภาพ | มี | มี | มี | มี |
อาชีพที่จ่ายเบี้ยมากกว่า | ไม่มี | มี | มี | มี |
รับคุ้มครองผู้อยู่อาศัย 3 จังหวัดภาคใต้ | รับ | **บางบริษัท | **บางบริษัท | **บางบริษัท |
ช่วยเหลือค่าคลอดบุตร | มี | ไม่มี | ไม่มี | ไม่มี |
ช่วยเหลือตกงาน | มี | ไม่มี | ไม่มี | ไม่มี |
ช่วยเหลือถูกจ้างออก | มี | ไม่มี | ไม่มี | ไม่มี |
บำเหน็จชราภาพ | มี | มีบางแผนประกัน | ไม่มี | ไม่มี |
ฌาปณกิจ | มี | – | ไม่มี | ไม่มี |
เงินปันผล | มี | มีบางแผนประกัน | ไม่มี | ไม่มี |
ทีนี้หากคุณไม่เคยมีประกันชีวิตมาเลยสักฉบับหนึ่งในชีวิต Promotions.co.th มีวิธีการแนะนำ ดังนี้
ตามการพิจารณาทางหลักวางแผนการเงิน 1 ท่าน ที่มีฐานะการเงินที่ไม่เดือดร้อน ควรมีรายจ่ายสำหรับหนี้สินหรือเงินออมไม่ควรเกิน 35% (เพื่อไม่กระทบค่าใช้จ่ายอื่น ๆ)
ยกตัวอย่างเช่น คุณ A อายุ 22 ปี เพิ่งเริ่มต้นทำงาน มีเงินเดือน 15,000 บาท ต้องถูกหักเงินประกันสังคมแน่ ๆ 750 บาท ต่อเดือน เท่ากับว่าแต่ละเดือน ถูกหักเงินไป 20% แล้ว (ยังเหลืออีก 15%) แต่คุณ A จะเหลือเงินอีก 225 บาท ต่อเดือน คุณ A สามารถนำเงินก้อนนี้เลือกทำประกันสุขภาพ หรือ ประกันอุบัติเหตุเพิ่มเติม
แต่ส่วนตัวแล้วไม่ค่อยแนะนำให้ทำ ประกันสุขภาพ หรือ ประกันอุบัติเหตุ อย่างใดอย่างหนึ่งลอย ๆ เพราะว่าเป็นเบี้ยจ่ายทิ้ง ในปีนั้น ๆ หากคุณไม่ได้เจ็บป่วย ไม่ต้องเคลม ก็จะจ่าย 225 บาททิ้งต่อเดือน
วิธีที่คุ้มที่สุดที่ตัวแทนประกันไม่เคยบอก ขอแนะนำคุณกันเงินส่วนที่สามารถจ่ายได้ เทียบเท่าหรือพอ ๆ กับที่จ่ายประกันสังคม ก็เท่ากับว่าคุณ A ควรแบ่งเงินไว้ประมาณ 750 บาท ต่อเดือนนี้แหละ แล้วแบ่งสัดส่วนเพื่อใช้จ่ายเป็นค่าประกันชีวิต + ประกันสุขภาพ + ประกันอุบัติเหตุ
สรุปวิธีการเลือกประกันชีวิต และ สัญญาแนบท้ายเพิ่มเติม
เงินเดือน |
เงินสมทบต่อเดือน |
ศักยภาพที่จ่ายประกันชีวิตได้ |
ศักยภาพที่จ่ายประกันสุขภาพ |
ประกันอุบัติเหตุ |
15,000 |
750 |
เบี้ย 9,000 บ.ต่อปี ทุน 900,000 บ. |
*225 บ. ต่อเดือน |
** |
16,000 |
800 |
เบี้ย 9,600 บ.ต่อปี ทุน 960,000 บ. |
*240 บ. ต่อเดือน |
** |
18,000 |
900 |
เบี้ย 10,800 บ.ต่อปี ทุน 1,080,000 บ. |
*270 บ. ต่อเดือน |
** |
20,000 |
1,000 |
เบี้ย 12,000 บ.ต่อปี ทุน 1,200,000 บ. |
*270 บ. ต่อเดือน |
** |
*คำนึงถึง ค่ารักษาพยาบาล, แบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาล, ค่าห้องนอนโรงพยาบาล, ค่าหมอ, ค่าผ่าตัด, โรคร้ายแรง
**คุ้มครองอุบัติเหตุ, ค่ารักษา, ทุพพลภาพ, เสียชีวิต
เงินเดือนต้องเกิน 20,000 บาท จึงจะทำ ประกันชีวิต ได้ จริงหรือ?
เมื่อเทียบเบี้ยประกันชีวิต ล้วน ๆ อย่างเดียว ไม่ได้พ่วงแผนประกันสุขภาพหรือประกันอุบัติเหตุ หากคุณ A ต้องการความคุ้มครองการเสียชีวิต ค่าจ่ายเบี้ยประกันแผนถูกสุดอยู่ที่ 13,340 บาท ต่อปี ต่อทุนคุ้มครองชีวิต 1,000,000 บาท สรุปได้ว่า คุณ A ต้องมีรายได้ 20,000 บาท ขึ้นไป จึงจะมีรายได้มากพอที่จะจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตเพิ่มเติมต่อปี
เงินเดือนต้องเกิน 18,000 บาท จึงจะทำ ประกันสุขภาพ ได้ จริงหรือ?
ก่อนหน้านี้ช่วงปี 2012 มีแผนประกัน 3 โรคร้าย จาก AIA ที่รวบแพ็คเกจ ประกันชีวิต และ ประกันโรคร้ายแรง ไว้ 2 อย่าง ซึ่งผู้จะทำประกันข้อนี้ต้องกะว่า จะไม่ได้ใช้เคลมประกันสุขภาพ เน้นผลประโยชน์ว่าอาจจะมีค่ารักษาจากโรคร้ายแรงเพียงอย่างเดียว ครบรอบ 20 ปี มีเงินคืนส่วนหนึ่ง แต่ถือว่าคุณโอนความเสี่ยงให้กับบริษัทประกันภัยช่วยรับผิดชอบค่ารักษาตามโรคร้ายแรงหลักแสนบาท
เท่ากับว่า ผู้ที่จะทำประกันสุขภาพแบบมีความคุ้มครองโรคร้ายแรง จะต้องจ่ายเบี้ย 11,000 บาท ต่อปีได้ เพราะฉะนั้ ต้องมีเงินเดือน 18,000 บาท ขึ้นไป
ตามความเป็นจริง “ประกันสังคม” ยังคงเป็นสิ่งที่จำเป็นกับชนชั้นแรงงาน / ลูกจ้าง ที่มีรายได้น้อยกว่า 20,000 บาท ขึ้นไป ส่วนผู้ที่รายได้ 18,000 บาท ต่อเดือนขึ้นไป จึงจะมีความสามารถที่จะจ่ายเบี้ยประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ เพิ่มเติมได้ ส่วนประกันอุบัติเหตุ ต่อปีอยู่ที่ประมาณ 1,000 ว่าบาทต่อเดือน ใช้ทางเลือกเป็นประกันอุบัติเหตุที่พ่วงมากับบัตรเดบิตได้ด้วยซ้ำ
ระบบประกันสังคม เปรียบเสมือน พ.ร.บ. รถยนต์ภาคบังคับ ส่วนประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และ ประกันอุบัติเหตุ เปรียบเสมือน ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ หากอยากได้ความคุ้มครองเพิ่มเติม ก็ต้องเลือกทำเอา แต่ไม่สามารถยกเลิกหรือละเลยกับ พ.ร.บ. พื้นฐาน เพื่อเป็นสิทธิ์คุ้มครองตัวคุณเอง เพราะอนาคตต่างไม่รู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับชีวิตหรือเปล่า?
Read More :
- ตรวจสุขภาพฟรีประกันสังคม ทำอย่างไร?
- เช็คสิทธิ์ประกันสังคม ด้วยเลขบัตรประชาชน มาตรา 39
- ประกันสังคมประกาศใหม่ มีบำนาญ และ ทายาทมีสิทธิ์ได้รับเงินของผู้เสียชีวิต จริงหรือ?
- วิธีเลือกแพ็คเกจคลอด จากเงินเดือนคุณแม่ รวมค่าคลอดกว่า 20 โรงพยาบาล
- ประกันสังคม มอบของขวัญปีใหม่ ทำฟันปี 60 ไม่ต้องสำรองจ่าย