แต่ละธนาคารให้วงเงินสินเชื่อบุคคลสูงสุด เท่าไหร่กันบ้าง? ผ่านยากไหม?
ปี 2018 นี้ ธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคล มีการเปลี่ยนแปลงมากน้อยแค่ไหนบ้าง? เรามาติดตามอัพเดท กับ 12 ธนาคารหลัก ที่ให้สินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน กล่าวโดยสรุปคือ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีวัตถุประสงค์ที่ให้วงเงินสูงสุด คือ ธนาคารออมสิน ให้วงเงินสูงถึง 20 ล้านบาท (ใช้สลากออมสินหรือเงินฝากค้ำประกัน) รองลงมาคือ ธนาคารไทยพาณิชย์
โดยธนาคารส่วนใหญ่ ให้วงเงิน 1-1.5 ล้านบาท และผ่อนสูงสุด 60 เดือน ส่วนธนชาตเป็นธนาคารเดียวที่ให้สินเชื่อส่วนบุคคล แบบคู่กับบัตร และเวลาขอผ่อนชำระ ต้องโทรผ่อนกับโปรแกรมผ่อนชำระพิเศษ เงินเดือน 15,000 บาท สมัครได้กับ 5 ธนาคาร คือ CIMB Thai, UOB, Kbank, TMB และ สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด
ตารางสรุป “วงเงิน” สินเชื่อส่วนบุคคล 2018
สถาบันการเงิน |
ชื่อผลิตภัณฑ์ |
เงินเดือนขั้นต่ำ |
วงเงิน |
ดอกเบี้ย % |
ผ่อนสูงสุด |
| ซิตี้แบงก์ | สินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ | 20,000 | สูงสุด 1.5 ล้านบาท | 15.99-28 | 60 เดือน |
| ซีไอเอ็มบีไทย | สินเชื่อบุคคลเพอร์ัซันนัลแคช | 15,000 | 30,000 – 1.5 ล้านบาท | 9-18 | 60 เดือน |
| ยูโอบี | ยูโอบี ไอ แคช | 15,000 | สูงสุด 1 ล้านบาท | 19.99-27.99 | 60 เดือน |
| ธนชาต | บัตรสินเชื่อบุคคลธนชาต แฟลช พลัส | 20,000 | 500,000 | 0% 3 รอบบิลแรก (20 – 26) | 60 เดือน |
| เกียรตินาคิน | สินเชื่อส่วนบุคคล เคเค เฟอร์ซันนอล | 20,000 | สูงสุด 1 ล้านบาท | 13.99-27.99 | 60 เดือน |
| กสิกร | สินเชื่อส่วนบุคคลกสิกรไทย | 15,000 | 10,000- 1.5 ล้านบาท | 19 – 28 | 60 เดือน |
| ไทยพาณิชย์ | Speedy Loan | 20,000 | 20,000 – 2 ล้านบาท | 28 | 72 เดือน |
| ออมสิน | สินเชื่อชีวิตสุขสันต์ | สอบถามธนาคาร | สูงสุด 20 ล้านบาท | สอบถามธนาคาร | ระยะสั้นสัญญารายปี ระยะยาว สูงสุด 10 ปี |
| ทหารไทย | ทีเอ็มบี แคชทูโก | 15,000 | 30,000 – 1 ล้านบาท | 11.99 | 60 เดือน |
| กรุงศรี | สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลกรุงศรี | 20,000 | สูงสุด 1.5 ล้านบาท | 9.99 | 60 เดือน |
| กรุงไทย | สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ | 13,000 | 12 เท่าของเงินเดือน | สอบถามธนาคาร | สอบถามธนาคาร |
| สแตนดาร์ด ชาร์เตอร์ | สินเชื่อ สมาร์ทแคช แพลตตินั่ม ออนไลน์ | 15,000 | สูงสุด 1 ล้านบาท | สอบถามธนาคาร 1595 | 60 เดือน |
1
ธนาคาร : ซิตี้แบงก์
ระยะเวลาโปรโมชั่น : วันนี้ – 31 มีนาคม 2561
เงื่อนไข : สินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้ดอกเบี้ยต่ำสุด 15.99% กับกลุ่มผู้ที่มีรายได้ 400,000 บาทขึ้นไป จากอัตราปกติ 18% จะเหลือเพียง 15.99% เท่านั้นหากเป็นข้าราชการ พนักงาน และรัฐวิสาหกิจ และทำงานอยู่ในบริษัทจดทะเบียนมหาชน (อ่านเพิ่มเติม > ถ้าจะต้องกู้สินเชื่อโอนหนี้ 200,000 จะต้องผ่อนเดือนละกี่บาท?) สมัครสินเชื่อซิตี้ได้ที่นี่
2
ธนาคาร : ซีไอเอ็มบี
ระยะเวลาโปรโมชั่น : สอบถามธนาคาร
เงื่อนไข : แม้ว่าจะกำหนดว่า เงินเดือน 15,000 บาท ก็มีโอกาสกู้ผ่าน แต่จะได้ดอกเบี้ย 20 – 28 เปอร์เซนต์ ส่วนดอกเบี้ย 9 เปอร์เซนต์จะเป็น เงื่อนไขสำหรับผู้มีรายได้ 20,000 บาท ขึ้นไป และผ่อนชำระ 12 เดือน เริ่มต้น วงเงินกู้ 30,000 บาท สูงสุด 1.5 ล้านบาทสำหรับพนักงานมีรายได้ประจำ (เจ้าของกิจการจะได้วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท) โทร 02 262 7777
3
ธนาคาร : ยูโอบี
ระยะเวลาโปรโมชั่น : วันนี้ – 31 ธ.ค. 61
เงื่อนไข : สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้มีรายได้ 15,000 บาท (เจ้าของกิจการ 20,000 บาท) แต่อาจจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงหน่อย เริ่มต้น 24.99 เปอร์เซ็นต์ และคิดตามฐานเงินเดือน พนักงานประจำที่มีรายได้มากกว่า 100,000 บาท เท่านั้นจึงจะได้รับดอกเบี้ย 19.99 เปอร์เซนต์ สินเชื่อนี้สำหรับกู้ แต่งงาน เรียนต่อ ฯลฯ กู้ง่าย
4
ธนาคาร : ธนชาต
ระยะเวลาโปรโมชั่น : วันนี้ – 31 ก.ค. 61
เงื่อนไข : เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้บัตรด้วย เป็นทั้งบัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งแบ่งชำระได้ตั้งแต่ 24, 36, 48 และสูงสุด 60 งวด โดยจะได้รับดอกเบี้ย 0% ใน 3 รอบบิลแรก และได้รับดอกเบี้ยลดต้นลดดอก 20 – 26 % ต่อปี ผ่อนคืนขั้นต่ำได้เพียง 3% (เท่ากับบัตรกดเงินสด Speedy Cash ของไทยพาณิชย์) และเป็นบัตร Mastercard ใช้กดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มได้ทุกตู้ พนักงานประจำ รายได้ 20,000 บาทขึ้นไป และเจ้าของกิจการ 30,000 บาท ดำเนินธุรกิจไม่น้อยกว่า 3 ปี
5
ธนาคาร : เกียรตินาคิน
ระยะเวลาโปรโมชั่น : สอบถามกับธนาคาร
เงื่อนไข : สินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้ผู้มีเงินเดือน 250,000 บาทขึ้นไป ได้กู้ด้วยอัตราดอกเบี้ย 13.99 เปอร์เซนต์ต่อปี แต่หากเป็นเจ้าของกิจการ จะมีดอกเบี้ยอยู่ที่ 23.99 – 27.99 เปอร์เซนต์ต่อปี ซึ่งต้องทำเรื่องผ่านสาขาธนาคารเกียรตินาคินเท่านั้น
6
ธนาคาร : กสิกรไทย
ระยะเวลาโปรโมชั่น : วันนี้ – 31 ธ.ค. 61
เงื่อนไข : ผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคลกสิกรไทยสำหรับ ที่เคยมีโปรฯ กับผู้ที่มีรายได้เป็นเงินเดือนกับธนาคารกสิกรไทย ที่ปรับอัตราดอกเบี้ยมาเป็นขั้นต่ำ 19% แล้ว ก็เท่ากับว่า เงินเดือนผ่านค่ายไหน ก็ได้ดอกเบี้ยเริ่มต้น 19% มีค่าอากรแสตมป์ และ มีค่าปรับ ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ซึ่งรวมแล้วจะไม่เกิน 28% ต่อปี ขอวงเงินได้ตั้งแต่ 10,000 บาท – 1.5 ล้านบาท ผู้สมัครต้องมีอายุ 22 ปีขึ้นไป มีอายุงานไม่ต่ำกว่า 6 เดือน และผ่านการทดลองงานจากที่ปัจจุบันแล้ว
7
ธนาคาร : ไทยพาณิชย์
ระยะเวลาโปรโมชั่น : สอบถามธนาคาร 02 – 777 – 7777
เงื่อนไข : ไม่จำเป็นว่าคุณจะมีบัญชีเงินเดือนกับไทยพาณิชย์หรือไม่ แต่หากมีรายได้ 20,000 บาทขึ้นไป มีโอกาสอนุมัติ (วงเงินประมาณ 1.5 เท่า ก็จะได้ประมาณ 30,000 บาท) วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท (รายได้ 4 แสน กู้ได้ 2 ล้าน ชิล ๆ) และได้รับดอกเบี้ยอัตราพิเศษ ซึ่งผ่อนได้สูงสุด 72 เดือน (เฉพาะวงเงินที่ผ่านอนุมัติ 1 แสนบาทขึ้นไป) และต้องเป็นพนักงานที่บรรจุแล้วเท่านั้น
8
ธนาคาร : ออมสิน (สินเชื่อชีวิตสุขสันต์)
ระยะเวลาโปรโมชั่น : สอบถามธนาคาร
เงื่อนไข : กรณีที่ไม่ต้องใช้คนค้ำ แต่ก็ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นสมุดบัญชีเงินฝาก / สลากออมสิน หรือ ที่ดิน ระยะยาว ผ่อนได้ 10 ปี วงเงินสูงสุด 20 ล้านบาท แต่รายละเอียดของวงเงินกู้ผ่านได้เท่าไหร่่นั้นขึ้นอยู่กับหลักทรัพย์ค้ำประกัน ด้วยยอดกู้ไม่เกิน 95 เปอร์เซนต์ของ ยอดเงินในบัญชี หรือ สลากออมสิน
9
ธนาคาร : ทหารไทย
ระยะเวลาโปรโมชั่น : วันนี้ถึง 30 มิ.ย. 61 เท่านั้น
เงื่อนไข : พนักงานรัฐวิสาหกิจ และ ข้าราชการ มีโอกาสได้รับดอกเบี้ย 11.99% เมื่อมีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป จึงจะได้วงเงินสูงสุด 5 เท่า และ สินเชื่อตัวนี้จะให้วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท โดยวิธีโอนผ่านเข้าบัญชี และให้ผ่อนเดือนละเท่า ๆ กัน (โปะได้) ผู้ประกอบการอิสระ ต้องมีรายได้ 20,000 บาท ขึ้นไป จึงจะกู้ผ่าน (และมีอายุจดทะเบียนบริษัท 2 ปีขึ้นไป) และทุกกลุ่มผู้สมัครจะได้รับอัตราดอกเบี้ยถูกลง 3% เมื่อสมัคร ทีเอ็มบี ออลล์ ฟรี
10
ธนาคาร : กรุงศรีอยุธยา
ระยะเวลาโปรโมชั่น : วันนี้ – 30 เม.ย. 61 (ฟรีกระเป๋าเดินทาง)
เงื่อนไข : เป็นธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99 เปอร์เซนต์ต่อปี (ใน 3 เดือนแรก) กับกลุ่มลูกค้าที่ได้รับเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีอยุธยา แต่หากไม่ได้มีรายได้ผ่านธนาคารนี้ ก้จะได้รับดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ส่วนเจ้าของกิจการก็จะได้ดอกเบี้ย 12.99 เปอร์เซนต์ ใน 6 เดือนแรก (ได้รับอนุมัติวงเงิน 300,000 บาท) วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 1.5 ล้านบาท
11
ธนาคาร : กรุงไทย
ระยะเวลาโปรโมชั่น : สอบถามธนาคาร
เงื่อนไข : สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ สำหรับผู้มีเงินเดือนเริ่มต้น 13,000 บาท โดยหน่วยงานต้นสังกัดต้องมี MOU กับธนาคารกรุงไทย มีค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน 200 บาท ต่อปี สำหรับผู้ที่เป็นเจ้าหน้าที่ข้าราชการ / รัฐวิสาหกิจ / เจ้าหน้าที่องค์การมหาชน / เจ้าหน้าที่องค์การของรัฐ เท่านั้น หากหน่วยงานไม่ได้มีสัญญา MOU กับธนาคารกรุงไทย ก็ต้องมีเงินเดือน 30,000 บาทเท่านั้น และแต่ละเดือนคุณต้องมียอดเงินในบัญชีเหลือไม่น้อยกว่า ร้อยละ 15 (ในกรณีเป็นลูกจ้าง ต้องมีอายุงานมากกว่า 3 ปีในใหน่วยงานดังกล่าว และมีการต่ออายุสัญญาจ้างมากกว่า 1 ครั้ง และยอดเงินในบัญชีเหลือ มากกว่า ร้อยละ 15)
12
ธนาคาร : Standard Chartered
ระยะเวลาโปรโมชั่น : สอบถามกับธนาคาร โทร 1595 (เฉพาะ จ. – ศ. 8.30 – 17.30 น.)
เงื่อนไข : สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำมีโอกาสได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล (ไม่ต้องใช้คนค้ำ) จากธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด โดยใช้สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด หรือหากไม่มีสลิปเงินเดือน ใช้หนังสือรับรองเงินเดือน ระบุ อายุงาน ตำแหน่ง และโบนัสเดือนล่าสุด หรือ ใช้ทวิ 50 เป็นเอกสารขอกู้ได้ และใช้สำเนาบัญชีย้อนหลัง 3 เดือน และ ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ใช้เอกสารสำเนาบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน และกรณีไม่ได้จดทะเบียนพาณิชย์ ให้ใช้ใบอนุญาตดำเนินธุรกิจมาพิจารณาประกอบแทน สมัครได้ที่ธนาคาร สแตนดาร์ดชาณ์เตอร์ดเท่านั้น
สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช้คนค้ำ ของทุกธนาคาร เป็นสินเชื่อที่ใช้อัตราดอกเบี้ยเดียวกันตลอดทั้งสัญญากู้ และโอนเงินเข้าสมุดบัญชีของคุณก้อนเดียว แล้วให้คุณผ่อนจ่ายรายเดือน เดือนละเท่า ๆ กัน บางธนาคารมีเงื่อนไขว่า ถ้าโปะ ห้รือปิดหนี้ก่อนต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่ม สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ธนาคารทุกสาขา หรือหากต้องการสมัครแบบรู้ผลไวก่อนยื่นกู้กับธนาคาร คลิกที่ลิ้งค์ด้านล่างนี้ได้เลยค่ะ
