สินเชื่อส่วนบุคคลในระบบ ดอกเบี้ยเริ่มต้น 9 เปอร์เซนต์ ต่อปี
นอกจาก “บัตรเครดิต” แล้ว หลายท่านยังมีปัญหาสุขภาพการเงิน ต้องการเงินก้อน ไปโปะหนี้ให้ครอบครัว หรือ ใช้จ่ายอเนกประสงค์กับเรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ ในชีวิต ซึ่งการทำสินเชื่อบุคคล กับ ธนาคารนั้น สิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่งคือ สลิปเงินเดือน และ สำเนาเดินบัญชี ไม่ว่าจะเป็นเจ้าของกิจการ หรือ เป็นพนักงานประจำ ก็ต้องใช้เอกสารแสดงการเงินมายื่นให้กับเจ้าหน้าที่พิจารณาด้วย
การอนุมัติ สินเชื่อนั้น ไม่ยาก และ ไม่นาน อย่างที่คิด เพียงเพราะคุณอาจจะยังเตรียมตัวมาไม่ดี “เอกสารต้องครบ” เป็น Concept เดียวของการกู้สินเชื่อแบบนี้ และ ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน และดีกว่าสินเชื่อนอกระบบ เพราะเป็นการเอาเครดิตของตัวเอง (แต่เพียงผู้เดียว) ไปวางไว้ และไม่ต้องป่าวประกาศบอกใครว่าเรายืมเงินเขามานะ
ปัจจุบัน (2018) เงินเดือนเริ่มต้นที่สามารถกู้ “สินเชื่อส่วนบุคคล / สินเชื่ออเนกประสงค์” กับธนาคารได้นั้น จะอยู่ที่ 13,000 บาท ในกลุ่มอาชีพ ลูกจ้างข้าราชการ และต้องกู้กับธนาคารกรุงไทยเท่านั้น ธนาคารอื่น เริ่มต้น 15,000 บาท ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โดยที่เงินเดือน ไม่รวมรายได้อื่น ๆ ไม่รวมค่าคอมมิชชั่น ค่านายหน้า ฯลฯ ต้องเป็นช่องที่เขียนว่า “เงินเดือน” เพียงอย่างเดียวเท่านั้น สิ่งที่ต้องทราบก่อนกู้สินเชื่อ มีดังนี้
- เอกสารขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล
- ดอกเบี้ย
- ฐานเงินเดือนขั้นต่ำ
- ระยะเวลาผ่อนชำระต่อเดือน
- ระยะเวลาผ่อนชำระทั้งหมด
- ค่าธรรมเนียมหากผิดนัด ในการชำระหนี้
ข้อสุดท้ายนี้สำคัญมาก ยกตัวอย่างเช่น หากคุณกู้สินเชื่อมาได้ 1,000,000 บาท แล้วมีระยะเวลาชำระปิดรอบบิลทุก ๆ วันที่ 28 ต้องจ่ายเดือนละ 12,000 บาท จะได้ดอกเบี้ย 9 % แต่หากเดือนนั้น คุณชำระเกิน มาเป็นวันที่ 29 อัตราดอกเบี้ยจะถูกปัดไปอยู่ ณ โปรฯ ที่ไม่ใช่โปรโมชั่น ซึ่งอาจจะสูงถึง 28% เลยทีเดียว เพราะฉะนั้นถ้าคิดว่ากู้มาแล้วจ่ายคืนไม่ทัน ก็ต้องวางแผนการเงินของตัวเองใหม่
ปัจจุบันนี้ ธนาคาร ที่มีนโยบาลผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคล (แบบไม่ใช้ผู้ค้ำประกัน) มีทั้งหมด เรียงลำดับตามอัตราดอกเบี้ย มีดังนี้ ซีไอเอ็มบีไทย, กรุงศรีอยุธยา, ทหารไทย, กสิกร, ธนชาต, เกียรตินาคิน, ซิตี้แบงก์, UOB, ไทยพาณิชย์, ออมสิน, กรุงไทย และ สแตนดาร์ด ชาร์เตอร์ด
ส่วน 5 ธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยค่ำสุด คือ ธ.ซีไอเอ็มบีไทย (9%), ธ.กรุงศรี (9.99%), ธ. ทีเอ็มบี (11.99%), ธ. กสิกร (17%) และ ธ. ธนชาต 0% 3 รอบบิลแรก (เดือนที่ 4 เป็นต้นไป 20 – 26%)
ส่วน 5 ธนาคารที่กู้ง่ายสุด คือ
1) ธ. ซีไอเอ็มบีไทย (9%) – เพียงเงื่อนไขตรง และ เงินเดือน 20,000 – 30,000 บาท ก็ผ่านง่ายมาก ไม่ต้องเคยฝากเงินกับธนาคาร ก็ผ่านได้ ไม่ดูประวัติ
2) ธ. ธนชาต (0% 3 รอบบิลแรก) ให้มาเป็นบัตรสินเชื่อ และวงเงินถ้าจ่ายคืนแล้ว ก็กดใหม่ได้ตลอด และหากไม่มกดก็ไม่เสียค่าธรรมเนียมใด ๆ ทั้งสิ้น
3) สินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ (15.99%) ขอเอกสารน้อยกว่า และ การันตีระยะเวลาอนุมัติเร็ว 1 – 5 วันทำการ
4) ธ. ยูโอบี (9%) ขอเอกสารน้อยกว่า และถ้าเอกสารครบ เงื่อนไขตรง ผ่านทันที ไม่ต้องรอนับ Credit Score อื่น ๆ และประเมินจากความสามารถในการชำระหนี้
ตารางดอกเบี้ย และรายได้ขั้นต่ำ สินเชื่อส่วนบุคคล 2018
สถาบันการเงิน |
ชื่อผลิตภัณฑ์ |
เงินเดือนขั้นต่ำ (฿) |
วงเงิน (฿) |
ดอกเบี้ย % |
ผ่อนสูงสุด |
 |
สินเชื่อบุคคลเพอร์ัซันนัลแคช | 15,000 | 30,000 – 1.5 ล้านบาท | 9 | 60 เดือน |
 |
สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลกรุงศรี | 20,000 | สูงสุด 1.5 ล้านบาท | 9.99 | 60 เดือน |
 |
ทีเอ็มบี แคชทูโก | 15,000 | 30,000 – 1 ล้านบาท | 11.99 | 60 เดือน |
 |
สินเชื่อส่วนบุคคลกสิกรไทย | 15,000 | 10,000- 1.5 ล้านบาท | 17 | 60 เดือน |
 |
บัตรสินเชื่อบุคคลธนชาต แฟลช พลัส | 20,000 | 500,000 บาท | 0% 3 รอบบิลแรก (20 – 26) | 60 เดือน |
 |
สินเชื่อส่วนบุคคล เคเค เฟอร์ซันนอล | 20,000 | สูงสุด 1 ล้านบาท | 13.99-27.99 | 60 เดือน |
 |
สินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ | 20,000 | สูงสุด 1.5 ล้านบาท | 15.99-28 | 60 เดือน |
 |
ยูโอบี ไอ แคช | 15,000 | สูงสุด 1 ล้านบาท | 19.99-27.99 | 60 เดือน |
 |
Speedy Loan | 20,000 | 20,000 – 2 ล้านบาท | 28 | 72 เดือน |
 |
สินเชื่อชีวิตสุขสันต์ | สอบถามธนาคาร | สูงสุด 20 ล้านบาท | สอบถามธนาคาร | ระยะสั้นสัญญารายปี ระยะยาว สูงสุด 10 ปี |
 |
สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ | 13,000 | 12 เท่าของเงินเดือน | สอบถามธนาคาร | สอบถามธนาคาร |
 |
สินเชื่อ สมาร์ทแคช แพลตตินั่ม ออนไลน์ | 15,000 | สูงสุด 1 ล้านบาท | สอบถามธนาคาร 1595 | 60 เดือน |
Read More :
