จัดอันดับ 12 สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำสุดในปีนี้

2018-03-07

สินเชื่อส่วนบุคคลในระบบ ดอกเบี้ยเริ่มต้น 9 เปอร์เซนต์ ต่อปี

นอกจาก “บัตรเครดิต” แล้ว หลายท่านยังมีปัญหาสุขภาพการเงิน ต้องการเงินก้อน ไปโปะหนี้ให้ครอบครัว หรือ ใช้จ่ายอเนกประสงค์กับเรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ ในชีวิต ซึ่งการทำสินเชื่อบุคคล กับ ธนาคารนั้น สิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่งคือ สลิปเงินเดือน และ สำเนาเดินบัญชี ไม่ว่าจะเป็นเจ้าของกิจการ หรือ เป็นพนักงานประจำ ก็ต้องใช้เอกสารแสดงการเงินมายื่นให้กับเจ้าหน้าที่พิจารณาด้วย

การอนุมัติ สินเชื่อนั้น ไม่ยาก และ ไม่นาน อย่างที่คิด เพียงเพราะคุณอาจจะยังเตรียมตัวมาไม่ดี “เอกสารต้องครบ” เป็น Concept เดียวของการกู้สินเชื่อแบบนี้ และ ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน และดีกว่าสินเชื่อนอกระบบ เพราะเป็นการเอาเครดิตของตัวเอง (แต่เพียงผู้เดียว) ไปวางไว้ และไม่ต้องป่าวประกาศบอกใครว่าเรายืมเงินเขามานะ

ปัจจุบัน (2018) เงินเดือนเริ่มต้นที่สามารถกู้ “สินเชื่อส่วนบุคคล / สินเชื่ออเนกประสงค์” กับธนาคารได้นั้น จะอยู่ที่ 13,000 บาท ในกลุ่มอาชีพ ลูกจ้างข้าราชการ และต้องกู้กับธนาคารกรุงไทยเท่านั้น ธนาคารอื่น เริ่มต้น 15,000 บาท ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โดยที่เงินเดือน ไม่รวมรายได้อื่น ๆ ไม่รวมค่าคอมมิชชั่น ค่านายหน้า ฯลฯ ต้องเป็นช่องที่เขียนว่า “เงินเดือน” เพียงอย่างเดียวเท่านั้น สิ่งที่ต้องทราบก่อนกู้สินเชื่อ มีดังนี้

เอกสารขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล
ดอกเบี้ย
ฐานเงินเดือนขั้นต่ำ
ระยะเวลาผ่อนชำระต่อเดือน
ระยะเวลาผ่อนชำระทั้งหมด
ค่าธรรมเนียมหากผิดนัด ในการชำระหนี้

ข้อสุดท้ายนี้สำคัญมาก ยกตัวอย่างเช่น หากคุณกู้สินเชื่อมาได้ 1,000,000 บาท แล้วมีระยะเวลาชำระปิดรอบบิลทุก ๆ วันที่ 28 ต้องจ่ายเดือนละ 12,000 บาท จะได้ดอกเบี้ย 9 % แต่หากเดือนนั้น คุณชำระเกิน มาเป็นวันที่ 29 อัตราดอกเบี้ยจะถูกปัดไปอยู่ ณ โปรฯ ที่ไม่ใช่โปรโมชั่น ซึ่งอาจจะสูงถึง 28% เลยทีเดียว เพราะฉะนั้นถ้าคิดว่ากู้มาแล้วจ่ายคืนไม่ทัน ก็ต้องวางแผนการเงินของตัวเองใหม่

จัดอันดับ 12 สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำสุดในปีนี้

ปัจจุบันนี้ ธนาคาร ที่มีนโยบาลผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคล (แบบไม่ใช้ผู้ค้ำประกัน) มีทั้งหมด เรียงลำดับตามอัตราดอกเบี้ย มีดังนี้ ซีไอเอ็มบีไทย, กรุงศรีอยุธยา, ทหารไทย, กสิกร, ธนชาต, เกียรตินาคิน, ซิตี้แบงก์, UOB, ไทยพาณิชย์, ออมสิน, กรุงไทย และ สแตนดาร์ด ชาร์เตอร์ด

ส่วน 5 ธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยค่ำสุด คือ ธ.ซีไอเอ็มบีไทย (9%), ธ.กรุงศรี (9.99%), ธ. ทีเอ็มบี (11.99%), ธ. กสิกร (17%) และ ธ. ธนชาต 0% 3 รอบบิลแรก (เดือนที่ 4 เป็นต้นไป 20 – 26%)

ส่วน 5 ธนาคารที่กู้ง่ายสุด คือ

1) ธ. ซีไอเอ็มบีไทย (9%) – เพียงเงื่อนไขตรง และ เงินเดือน 20,000 – 30,000 บาท ก็ผ่านง่ายมาก ไม่ต้องเคยฝากเงินกับธนาคาร ก็ผ่านได้ ไม่ดูประวัติ

2) ธ. ธนชาต (0% 3 รอบบิลแรก) ให้มาเป็นบัตรสินเชื่อ และวงเงินถ้าจ่ายคืนแล้ว ก็กดใหม่ได้ตลอด และหากไม่มกดก็ไม่เสียค่าธรรมเนียมใด ๆ ทั้งสิ้น

3) สินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้ (15.99%) ขอเอกสารน้อยกว่า และ การันตีระยะเวลาอนุมัติเร็ว 1 – 5 วันทำการ

4) ธ. ยูโอบี (9%) ขอเอกสารน้อยกว่า และถ้าเอกสารครบ เงื่อนไขตรง ผ่านทันที ไม่ต้องรอนับ Credit Score อื่น ๆ และประเมินจากความสามารถในการชำระหนี้

ตารางดอกเบี้ย และรายได้ขั้นต่ำ สินเชื่อส่วนบุคคล 2018

สถาบันการเงิน	ชื่อผลิตภัณฑ์	เงินเดือนขั้นต่ำ (฿)	วงเงิน (฿)	ดอกเบี้ย %	ผ่อนสูงสุด
	สินเชื่อบุคคลเพอร์ัซันนัลแคช	15,000	30,000 – 1.5 ล้านบาท	9	60 เดือน
	สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลกรุงศรี	20,000	สูงสุด 1.5 ล้านบาท	9.99	60 เดือน
	ทีเอ็มบี แคชทูโก	15,000	30,000 – 1 ล้านบาท	11.99	60 เดือน
	สินเชื่อส่วนบุคคลกสิกรไทย	15,000	10,000- 1.5 ล้านบาท	17	60 เดือน
	บัตรสินเชื่อบุคคลธนชาต แฟลช พลัส	20,000	500,000 บาท	0% 3 รอบบิลแรก (20 – 26)	60 เดือน
	สินเชื่อส่วนบุคคล เคเค เฟอร์ซันนอล	20,000	สูงสุด 1 ล้านบาท	13.99-27.99	60 เดือน
	สินเชื่อส่วนบุคคลซิตี้	20,000	สูงสุด 1.5 ล้านบาท	15.99-28	60 เดือน
	ยูโอบี ไอ แคช	15,000	สูงสุด 1 ล้านบาท	19.99-27.99	60 เดือน
	Speedy Loan	20,000	20,000 – 2 ล้านบาท	28	72 เดือน
	สินเชื่อชีวิตสุขสันต์	สอบถามธนาคาร	สูงสุด 20 ล้านบาท	สอบถามธนาคาร	ระยะสั้นสัญญารายปี ระยะยาว สูงสุด 10 ปี
	สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ	13,000	12 เท่าของเงินเดือน	สอบถามธนาคาร	สอบถามธนาคาร
	สินเชื่อ สมาร์ทแคช แพลตตินั่ม ออนไลน์	15,000	สูงสุด 1 ล้านบาท	สอบถามธนาคาร 1595	60 เดือน