กดเงินสด อาจจะง่ายกว่าไหม? แต่ก็เจ็บตัว
สิ้นเดือนแล้ว เงินถุงเงินถัง เงินเหรียญก็ต้องมีแงะกระปุกเอาออกมาบ้าง ไม่เชื่อ ก็ต้องเชื่อ มีคนที่คิดว่า วิธีการเอา เงินจาก “วงเงินบัตรเครดิต” โอนสู่บัญชีธนาคาร ก็ทำได้ด้วย (แอปฯ banking โอนเงินเข้าบัญชีโดยตรงไม่ได้) ซึ่งส่วนนี้ ถ้าคุณตำรวจรู้ ก็ผิดกฎหมายแพ่ง ผิดกฎหมายฟอกเงิน ไปนอนเล่นในห้องขังเบา ๆ ได้ทีเดียว แต่ก็มีวิธีที่ชาวเน็ต ทำกัน พูดกันอย่างเปิดเผยใน pantip ห้องสินธร สีลม
เหตุผลกับแนวความคิดที่ว่า “อยากเอาเงินสดออกจากบัตรเครดิต” โดยไม่ต้องไปกด หรือ เอาไปรูดซื้ออะไรสักอย่าง แล้วเอามาเปลี่ยนเป็นเงินสด เป็นเรื่องที่มีมานานแล้ว มีมาตั้งแต่ “บัตรเครดิต” ถือกำเนิดมาในไทยนั่นแล .. และยิ่งช่วงเศรษฐกิจฝืด ก็ไม่ได้มีแต่คนเงินเดือนน้อย ๆ ที่อยากเอาไปรูด แล้วยิ่งตอนนี้ดอกเบี้ยบัตรเครดิตเหลือ 18% บางคนจึงนึกว่า เอาเงินสด ออกจากบัตรเครดิต แล้วมันจะ ดอกเบี้ยน้อยกว่า มันมีข้อเสียเปรียบอะไรบ้าง มาดูกันค่ะ
เคยมีคนคิดว่า หรือจะเอาวงเงินในบัตรเครดิต ไปรูดซื้อของ แล้วค่อยเอาไปขาย วิธีแบบนี้ก็มีเหมือนกัน แต่ไม่คุ้มเอาเสียเลย อย่าว่าแต่คนที่มีวงเงินเพียงไม่กี่หมื่นเลยค่ะ บางคนเงินเดือนเยอะ มีวงเงินหลักแสน ก็ยังมีวิธีอยากเอาวงเงินไปรูดซื้อของบางอย่าง แล้วขายต่อ เพื่อแลกแต้ม สะสมไมล์ให้ไวขึ้น อย่างสินค้า “ทองคำ” ฟังแล้วทึ่งมากว่ากล้าลงทุนกับความเสี่ยงขนาดนั้นเลยหรือ? แต่ต้องเป็นการรูดแบบเต็มจำนวนเท่านั้น
♦ ♦ ♦ ♦ ต่อจากนี้เราจะลองสมมติจากการคำนวณเมื่อกดเงินสด 100,000 บาท ว่าเราจะเสียอะไรบ้างจากการเอาวงเงินบัตรเครดิตเข้าบัญชีตัวเอง ♦ ♦ ♦ ♦
1 กดเงินสดจาก “วงเงินบัตรเครดิต” เข้าบัญชีตัวเอง
ความสูญเสีย : ค่าธรรมเนียม 3% + ดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน
วิธีแรกที่เข้าใจง่ายที่สุดจากผู้ที่เคยกดเงินสดจากบัตรเครดิตของตัวเอง สิ่งที่ต้องยอมรับ คือ เสียค่าธรรมเนียมการกดตั้งแต่ครั้งแรก และ มีค่าธรรมเนียมรายวัน จากการกดเงินสด หากเดือนนี้ คุณเกิด ช็อต ขึ้นมาแล้วล่ะก็ต้องการกดเงินสดจากบัตรเครดิตสัก 100,000 บาท โดยรวมแล้ว สิ้นเดือนคุณจะมียอดดอกเบี้ย (รวม VAT) ที่เพิ่มขึ้นมาประมาณ 4,689.45 บาท รับได้หรือเปล่า? .. ถ้ายังไม่เคยรู้มาก่อนว่ามีวิธีคิดยังไง ดูได้จากด้านล่างนี้เลยค่ะ
ค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน= [ยอดเงินเบิกเงินสด x (ดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน) / 365 ] x จำนวนวัน |
วิธีการคำนวณดอกเบี้ยจากการกดเงิน
รายละเอียด |
ค่าธรรมเนียมกดเงินสดครั้งแรก |
ค่าธรรมเนียมจากบัตรเครดิต |
| วันที่ 1 มกราคม 2561 คุณ B ได้กดเงินสดจากบัตรเครดิตของตัวเอง ผ่าน ตู้เอทีเอ็ม จากวงเงิน 100,000 บาท | 100,000 บาท x 0.03 = 3,000 บาท ** |
ดอกเบี้ยวันละ 49.31 บาท |
| วันที่ 31 มกราคม 2561 เงินเดือนคุณ B ออกแล้ว | VAT 7%
100,000 บาท x 0.07 |
ดอกเบี้ย 1,479.45 บาท |
| เดือน มกราคม นี้ต้องจ่าย | 100,000 + 3,210 + 1,479.45 = 104,689.45 บาท | |
| แต่ต้องการชำระคืนแค่ 10% | 104,689.45 x 0.10 = 10,469 บาท | |
** ไม่แน่ใจว่ามีเพดานขั้นสูงของ “ค่าธรรมเนียมการกดเงินสด” จากการกดเงินสดจากบัตรเครดิต หรือเปล่า?
2โอน “วงเงิน” จาก “บัตรเครดิต”
ความสูญเสีย : (บัตรเครดิตทำไม่ได้ มีแต่บัตรกดเงินสด) ผ่อน 0% ได้บางธนาคาร
เป็นความเข้าใจผิดอย่างร้ายแรง ที่จะโอนเงินจากบัตรเครดิต มาเป็น เงินสดเข้าบัญชี วิธีนี้ทำไม่ได้ ถ้าจะทำ ต้องใช้วงเงินจากบัตรกดเงินสดเท่านั้น และแต่ละธนาคารก็มีเงื่อนไขไม่เหมือนกันด้วย (มีชื่อเรียกบริการโอนเงินที่ไม่เหมือนกันอีก) อัพเดทคร่าว ๆ ล่าสุด มีดังนี้
โดยโทรเข้า Call Center ของธนาคารให้อนุมัติวงเงินให้
ธนาคาร |
ขั้นต่ำ |
ดอกเบี้ย/ระยะเวลาผ่อนชำระ |
| บัตรกดเงินสดธนาคารออมสิน | ไม่มีบริการนี้ | – |
| บัตรกดเงินสด K Express Cash | Call For Express Cash สอบถามเพิ่มเติม 02-888-8888 กด 04 | |
| บัตรกดเงินสด SCB Speedy | SCB Transfer 10,000 บาท | 0.84% ต่อเดือน นานสูงสุด 10 เดือน |
| บัตรกดเงินสด Citi Ready Credit | Citi PayLite สอบถามเพิ่มเติม โทร 1584 ผ่อนสูงสุด 48 เดือน | |
| บัตรกดเงินสด TMB Ready Cash | ไม่มีบริการนี้ | – |
| บัตรกดเงินสด UOB Cash Plus | ไม่มีบริการนี้ | – |
| บัตรกดเงินสด ธนชาต Flash Plus | Cash Transfer ขั้นต่ำ 5,000 บาท | ดอกเบี้ยต่อเดือน ขึ้นอยู่กับระยะเวลาผ่อนชำระ นานสูงสุด 60 เดือน |
| บัตรกดเงินสด KTC Proud | KTC Cash Revolve ขั้นต่ำสอบถามธนาคาร | ดอกเบี้ยต่อเดือน ขึ้นอยู่กับระยะเวลาผ่อนชำระ นานสูงสุด 24 เดือน |
| บัตรกดเงินสด AEON | ไม่มีบริการโอนเข้าบัญชี แต่รับที่ไปรษณีย์ใกล้บ้านได้ เรียกว่าบริการ Pay@Post | |
| บัตรกดเงินสด UMAY + | Easy Tele Cashing ขั้นต่ำ 1,000 บาท โทร 02-695-0000 | ดอกเบี้ยสอบถามที่ Umay+ |
| บัตรกดเงินสด FIRST Choice | Click 4 Cash รายละเอียดขั้นต่ำ และ ดอกเบี้ย สอบถามที่ กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ | |
ปัจจุบัน ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 60 ที่ผ่านมา ธปท. (ธนาคารแห่งประเทศไทย) กำหนดว่า สินเชื่อประเภทไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ทั้ง “สินเชื่อบัตรกดเงินสด และ สินเชื่อส่วนบุคคล” แต่ละท่านอาจจะมีได้ไม่เกิน 3 แห่ง (ธนาคาร + Non Bank แล้ว) เท่านั้น เพราะ สินเชื่อบัตรกดเงินสด เป็นส่วนหนึ่งของสินเชื่อบุคคล ทางเลือกของคนที่อยากกู้สินเชื่อบุคคล จาก Nonbank มีให้เลือกอยู่มาก ได้แก่ UOB, CIMB, CITIBANK เป็นต้น
3 ใช้ “บัตรเครดิต” รูดผ่อนทองรูปพรรณ
แล้วเอาทองไปขาย
ความสูญเสีย : ค่าธรรมเนียมการรูด 3% + ถ้าซื้อแบบผ่อนก็โดนดอกเบี้ยแบบผ่อน หรือ ซื้อกับโปร ดอกเบี้ย ผ่อน 0% ตามเดือนที่กำหนด + ค่ากำเหน็จ + หักค่าหลอมทอง
วิธีการนี้มักมาจากแนวคิดที่ว่า ซื้อทองเพื่อใส่ เพื่อเก็บ แต่ต้องการเอาเงินสดออกมาหมุนเวียนใช้ก่อน โดยอาจจะขายให้กับคนรู้จัก หรือ คนใกล้ตัว แต่หาเอาไปขายให้กับร้านทองปุ๊บ อาจจะโดนหักค่าต่าง ๆ เยอะมาก เรียกได้ว่าไม่คุ้ม ยกตัวอย่างเช่น
สมมติว่า ราคาทอง 1 บาท วันนี้อยู่ที่ 20,000 บาท
สร้อยทองรูปพรรณที่ซื้อมา 2 บาท มีราคา 43,000 บาท (รวมค่ากำเหน็จ 3,000 บาท)
เมื่อคุณเดินไปร้านทอง เพื่อขาย แน่นอนว่าคุณจะได้น้อยกว่า 40,000 บาท แน่นอน เพราะเขาตีเป็นราคารับซื้อ ซึ่งส่วนใหญ่จะน้อยกว่าราคาทองคำ ณ ปัจจุบัน 300 บาท ต่อทอง 1 บาท และยังหักค่าหลอม เพราะร้านอ้างว่าเขาซื้อมาแล้วก็ต้องเอาไปหลอมเป็นทองใหม่ ค่าหลอมที่ถูกหักนี้ประมาณ 500 บาท
รวมแล้วถ้าคุณเอาสร้อยทอง 2 บาท เส้นนี้ไปขาย จะได้เงินสดเพียง 39,200 บาท เท่านั้น >> เท่ากับว่าเงินสดหายไป 3,800 บาท
แล้วเอาทองไปจำนำ
ความสูญเสีย : ค่าธรรมเนียมการรูด 3% + ถ้าซื้อแบบผ่อนก็โดนดอกเบี้ยแบบผ่อน หรือ ซื้อกับโปร ดอกเบี้ย ผ่อน 0% ตามเดือนที่กำหนด + ค่ากำเหน็จ + ดอกเบี้ยโรงรับจำนำประมาณ 1.25 ต่อเดือน
แต่หากคุณไม่ได้นำสร้อยทองเส้น ดังกล่าว ไปขายคืน แต่เอาไปจำนำ ส่วนใหญ่ราคาปล่อยดอกเบี้ยโรงรับจำนำอยู่ที่ 1.25 และทองน้ำหนัก 1 บาท ที่ราคา 20,000 บาท มักจะได้ราคาจำนำอยู่ที่บาทละ 18,000 บาท
เท่ากับว่าถ้าคุณนำสร้อยทอง 2 บาท ที่เข้าโรงรับจำนำ คุณจะได้เงินสดทันที 39,000 บาท ทองคำก็ยังเป็นของคุณ แต่ต้องมาไถ่ออกภายใน 4 เดือน หรือ 6 เดือน ตามสัญญา ดอกเบี้ยอยู่ที่เดือนละ 487.5 บาท >> เอาเข้าโรงรับจำนำ จะสูญเสียน้อยกว่าเอาไปขาย ถ้ามีเงินไถ่ก่อนดอกจะขึ้นสู่ 3,800 บาท
4 ใช้ “บัตรเครดิต” รูดซื้อทองแท่ง แล้วเอาทองไปขาย / จำนำ
ความสูญเสีย : ค่าธรรมเนียมการรูด 3% + ดอกเบี้ยบัตรเครดิต 18% ต่อเดือน + ค่าหลอมทอง + (ดอกเบี้ยโรงรับจำนำ)
การรูดซื้อทองคำแท่งแตกต่างจากการซื้อทองรูปพรรณ ตรงค่ากำเหน็จอาจจะเป็น 0 ซึ่งส่วนใหญ่ต้องซื้อแบบ 5 บาท ขึ้นไป และต้องขายคืนให้กับร้านเดิม ถ้าเลือกร้านดี ๆ ตอนขายคืนเขาจะไม่คิดหักค่าหลอมใหม่ แต่แนะนำว่าต้องเป็นห้างทองที่มีชื่อเสี่ยง และการันตี อย่าง ห้างทองที่ย่านเยาวราช ส่วนห้างทองตามจังหวัดต่าง ๆ บางร้านก็ยังขอหักค่าหลอมทองอยู่เล็ก ๆ น้อย ๆ บาทละ 500 บาท
(ตัวอย่างภาพทองคำแท่ง จากร้านแม่ทองสุก ซึ่งถือว่าเป็นร้านทองชื่อดังร้านหนึ่ง มีสาขาอยู่มาก โดยเริ่มต้นทองคำน้ำหนัก 1 บาท จะมีลักษณะเป็นก้อนทอง ลงลายสลักเป็นสัญลักษณ์ของร้าน ตั้งแต่ 1 – 2 บาทจะมีลักษณะคล้ายกัน และลักษณะ 4 บาทขึ้นไป จะเป็นรูปแบบแผ่นทองคำแท่ง ซึ่งทองคำลักษณะนี้มีไว้สะสมและเก็บเพื่อเป็นทรัพย์สิน)
5 ใช้ “บัตรเครดิต” รูดซื้อของ
ความสูญเสีย : ค่าธรรมเนียมการรูด 3% + ดอกเบี้ยบัตรเครดิต 18% ต่อเดือน / ดอกเบี้ยผ่อน + ค่าเสื่อมราคาสินค้า
สิ่งที่คนทั่วไปคิดเอาสะดวก ก็คือไปซื้อของที่มีมูลค่า แล้วก็เอาไปขายต่อ อย่าง โทรศัพท์มือถือรุ่นแพง ๆ ทางเลือกนี้เป็นสิ่งที่เราไม่แนะนำให้ทำเป็นอย่างยิ่ง เพราะค่าเสื่อมราคามันมากกว่าข้ออื่น ยกตัวอย่างเช่น
หากต้องการใช้เงินสดสัก 20,000 บาท จึงไปรูดซื้อโทรศัพท์มือถือรุ่นล่าสุด 20,000 บาท ปรากฎว่าพอเอาไปขายต่อ แม้ว่าจะใหม่ มีประกัน กับถูกต่อราคาเหลือเพียงเครื่องละ 13,000 บาท เข้าไปแล้ว เท่ากับว่าคุณเสียค่าเสียโอกาสไป 7,000 บาท ฟรี ๆ .. (ฟังแล้วน่าใจหายมาก ๆ ) ในขณะที่ทองคำ 1 บาท อาจจะถูกหักไป 1,400 บาท ฟังดูเยอะ แต่ก็ยังน้อยกว่าหาซื้อของไปขายต่ออีกนะ
และระวังการเอาบัตรเครดิต ไปฝากคนแปลกหน้า รูดเอาวงเงินออกมา แม้จะถูกคิดค่าธรรมเนียมเพียง 500 – 1,000 บาท แต่เข้าข่าย ผิดกฎหมายฟอกเงิน ถ้าถูกจับได้ขึ้นมาก็จะโดนโทษไม่ใช้น้อย ๆ (ในกรณีที่บางท่านมีบัตรหลายใบและไปขอรูดมาเป็นแสน)
พิจารณาจากความจำเป็น เรื่องการนำวงเงินออกมาใช้ อย่างนี้แล้ว เหมาะที่จะทำบัตรกดเงินสดมากกว่า บางบัตร มีโปรแกรมให้ผ่อนเงินสด เป็นเดือน ๆ ได้อีกด้วย แบ่งเบาภาระแบบไม่ต้องเสี่ยงกับดอกเบี้ย 18 เปอร์เซ็น กับค่าเสื่อมราคาของที่ซื้อมาแล้วต้องเอาไปขายต่อ .. หวังว่าบทความนี้จะเป็นประโยชน์ให้กับผู้สนใจที่จะเลือกใช้ผลิตภัณฑ์การเงินที่แต่ละสถาบันการเงินได้ออกแบบมาให้กับรูปแบบกาาใช้เงินของคุณ สำหรับวันนี้มีบทความอื่น ๆ ที่น่าสนใจอีกไหม? ถ้าอ่านแล้วติดลม คลิกติดตามเรื่องอื่น ๆ ได้ที่นี่ค่ะ
Read More :
- บัตรกดเงินสด Citibank มีชื่อว่าอะไร? มีรายละเอียดอย่างไรบ้าง?
- ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารที่ไม่มีบัตรกดเงินสด
- ตรวจสอบสถานะบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อ จาก 20 สถาบันการเงิน
- รายได้ 5,000 บาท สมัครบัตรกดเงินสด A Money ออนไลน์ได้ไหม?
- บัตรกดเงินสด คิดดอกเบี้ยอย่างไร ?
